Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 252 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 380,38 € | 7 380,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 365 € / mois | 21 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 200 € | 1 352 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 313 € | 1 283 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 196,29 € | 45 368,27 € | 1 209 303,71 € |
| Année 2 | 44 813,01 € | 43 751,55 € | 1 164 490,70 € |
| Année 3 | 46 490,24 € | 42 074,32 € | 1 118 000,46 € |
| Année 4 | 48 230,21 € | 40 334,35 € | 1 069 770,25 € |
| Année 5 | 50 035,33 € | 38 529,23 € | 1 019 734,92 € |
| Année 6 | 51 908,02 € | 36 656,54 € | 967 826,90 € |
| Année 7 | 53 850,79 € | 34 713,77 € | 913 976,11 € |
| Année 8 | 55 866,25 € | 32 698,31 € | 858 109,86 € |
| Année 9 | 57 957,18 € | 30 607,38 € | 800 152,68 € |
| Année 10 | 60 126,34 € | 28 438,22 € | 740 026,34 € |
| Année 11 | 62 376,70 € | 26 187,86 € | 677 649,64 € |
| Année 12 | 64 711,27 € | 23 853,29 € | 612 938,37 € |
| Année 13 | 67 133,23 € | 21 431,33 € | 545 805,14 € |
| Année 14 | 69 645,84 € | 18 918,72 € | 476 159,30 € |
| Année 15 | 72 252,47 € | 16 312,09 € | 403 906,83 € |
| Année 16 | 74 956,67 € | 13 607,89 € | 328 950,16 € |
| Année 17 | 77 762,08 € | 10 802,48 € | 251 188,08 € |
| Année 18 | 80 672,49 € | 7 892,07 € | 170 515,59 € |
| Année 19 | 83 691,83 € | 4 872,73 € | 86 823,76 € |
| Année 20 | 86 823,76 € | 1 740,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 252 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.