Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 152 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 791,13 € | 6 791,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 579 € / mois | 19 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 200 € | 1 244 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 813 € | 1 181 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 747,51 € | 41 746,05 € | 1 112 752,49 € |
| Année 2 | 41 235,15 € | 40 258,41 € | 1 071 517,34 € |
| Année 3 | 42 778,44 € | 38 715,12 € | 1 028 738,90 € |
| Année 4 | 44 379,53 € | 37 114,03 € | 984 359,37 € |
| Année 5 | 46 040,54 € | 35 453,02 € | 938 318,83 € |
| Année 6 | 47 763,70 € | 33 729,86 € | 890 555,13 € |
| Année 7 | 49 551,36 € | 31 942,20 € | 841 003,77 € |
| Année 8 | 51 405,92 € | 30 087,64 € | 789 597,85 € |
| Année 9 | 53 329,91 € | 28 163,65 € | 736 267,94 € |
| Année 10 | 55 325,89 € | 26 167,67 € | 680 942,05 € |
| Année 11 | 57 396,57 € | 24 096,99 € | 623 545,48 € |
| Année 12 | 59 544,75 € | 21 948,81 € | 564 000,73 € |
| Année 13 | 61 773,34 € | 19 720,22 € | 502 227,39 € |
| Année 14 | 64 085,33 € | 17 408,23 € | 438 142,06 € |
| Année 15 | 66 483,86 € | 15 009,70 € | 371 658,20 € |
| Année 16 | 68 972,15 € | 12 521,41 € | 302 686,05 € |
| Année 17 | 71 553,57 € | 9 939,99 € | 231 132,48 € |
| Année 18 | 74 231,62 € | 7 261,94 € | 156 900,86 € |
| Année 19 | 77 009,90 € | 4 483,66 € | 79 890,96 € |
| Année 20 | 79 890,96 € | 1 601,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 152 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.