Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 496,50 € | 6 496,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 686 € / mois | 18 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 200 € | 1 190 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 563 € | 1 130 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 023,06 € | 39 934,94 € | 1 064 476,94 € |
| Année 2 | 39 446,15 € | 38 511,85 € | 1 025 030,79 € |
| Année 3 | 40 922,50 € | 37 035,50 € | 984 108,29 € |
| Année 4 | 42 454,14 € | 35 503,86 € | 941 654,15 € |
| Année 5 | 44 043,06 € | 33 914,94 € | 897 611,09 € |
| Année 6 | 45 691,45 € | 32 266,55 € | 851 919,64 € |
| Année 7 | 47 401,56 € | 30 556,44 € | 804 518,08 € |
| Année 8 | 49 175,66 € | 28 782,34 € | 755 342,42 € |
| Année 9 | 51 016,17 € | 26 941,83 € | 704 326,25 € |
| Année 10 | 52 925,55 € | 25 032,45 € | 651 400,70 € |
| Année 11 | 54 906,41 € | 23 051,59 € | 596 494,29 € |
| Année 12 | 56 961,39 € | 20 996,61 € | 539 532,90 € |
| Année 13 | 59 093,26 € | 18 864,74 € | 480 439,64 € |
| Année 14 | 61 304,98 € | 16 653,02 € | 419 134,66 € |
| Année 15 | 63 599,42 € | 14 358,58 € | 355 535,24 € |
| Année 16 | 65 979,78 € | 11 978,22 € | 289 555,46 € |
| Année 17 | 68 449,22 € | 9 508,78 € | 221 106,24 € |
| Année 18 | 71 011,05 € | 6 946,95 € | 150 095,19 € |
| Année 19 | 73 668,80 € | 4 289,20 € | 76 426,39 € |
| Année 20 | 76 426,39 € | 1 531,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 102 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 230 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.