Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 102 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 391,41 € | 5 391,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 338 € / mois | 15 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 200 € | 1 190 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 563 € | 1 130 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 102 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 750,13 € | 45 946,79 € | 1 083 749,87 € |
| Année 2 | 19 552,97 € | 45 143,95 € | 1 064 196,90 € |
| Année 3 | 20 390,17 € | 44 306,75 € | 1 043 806,73 € |
| Année 4 | 21 263,27 € | 43 433,65 € | 1 022 543,46 € |
| Année 5 | 22 173,71 € | 42 523,21 € | 1 000 369,75 € |
| Année 6 | 23 123,14 € | 41 573,78 € | 977 246,61 € |
| Année 7 | 24 113,24 € | 40 583,68 € | 953 133,37 € |
| Année 8 | 25 145,72 € | 39 551,20 € | 927 987,65 € |
| Année 9 | 26 222,41 € | 38 474,51 € | 901 765,24 € |
| Année 10 | 27 345,18 € | 37 351,74 € | 874 420,06 € |
| Année 11 | 28 516,05 € | 36 180,87 € | 845 904,01 € |
| Année 12 | 29 737,06 € | 34 959,86 € | 816 166,95 € |
| Année 13 | 31 010,34 € | 33 686,58 € | 785 156,61 € |
| Année 14 | 32 338,13 € | 32 358,79 € | 752 818,48 € |
| Année 15 | 33 722,78 € | 30 974,14 € | 719 095,70 € |
| Année 16 | 35 166,73 € | 29 530,19 € | 683 928,97 € |
| Année 17 | 36 672,51 € | 28 024,41 € | 647 256,46 € |
| Année 18 | 38 242,74 € | 26 454,18 € | 609 013,72 € |
| Année 19 | 39 880,22 € | 24 816,70 € | 569 133,50 € |
| Année 20 | 41 587,82 € | 23 109,10 € | 527 545,68 € |
| Année 21 | 43 368,52 € | 21 328,40 € | 484 177,16 € |
| Année 22 | 45 225,47 € | 19 471,45 € | 438 951,69 € |
| Année 23 | 47 161,94 € | 17 534,98 € | 391 789,75 € |
| Année 24 | 49 181,34 € | 15 515,58 € | 342 608,41 € |
| Année 25 | 51 287,16 € | 13 409,76 € | 291 321,25 € |
| Année 26 | 53 483,20 € | 11 213,72 € | 237 838,05 € |
| Année 27 | 55 773,23 € | 8 923,69 € | 182 064,82 € |
| Année 28 | 58 161,32 € | 6 535,60 € | 123 903,50 € |
| Année 29 | 60 651,70 € | 4 045,22 € | 63 251,80 € |
| Année 30 | 63 251,80 € | 1 448,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 102 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 404 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.