Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 146,91 € | 5 146,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 597 € / mois | 14 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 200 € | 1 136 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 313 € | 1 078 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 052 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 899,89 € | 43 863,03 € | 1 034 600,11 € |
| Année 2 | 18 666,32 € | 43 096,60 € | 1 015 933,79 € |
| Année 3 | 19 465,57 € | 42 297,35 € | 996 468,22 € |
| Année 4 | 20 299,04 € | 41 463,88 € | 976 169,18 € |
| Année 5 | 21 168,20 € | 40 594,72 € | 955 000,98 € |
| Année 6 | 22 074,59 € | 39 688,33 € | 932 926,39 € |
| Année 7 | 23 019,78 € | 38 743,14 € | 909 906,61 € |
| Année 8 | 24 005,46 € | 37 757,46 € | 885 901,15 € |
| Année 9 | 25 033,32 € | 36 729,60 € | 860 867,83 € |
| Année 10 | 26 105,20 € | 35 657,72 € | 834 762,63 € |
| Année 11 | 27 222,97 € | 34 539,95 € | 807 539,66 € |
| Année 12 | 28 388,59 € | 33 374,33 € | 779 151,07 € |
| Année 13 | 29 604,13 € | 32 158,79 € | 749 546,94 € |
| Année 14 | 30 871,75 € | 30 891,17 € | 718 675,19 € |
| Année 15 | 32 193,60 € | 29 569,32 € | 686 481,59 € |
| Année 16 | 33 572,08 € | 28 190,84 € | 652 909,51 € |
| Année 17 | 35 009,54 € | 26 753,38 € | 617 899,97 € |
| Année 18 | 36 508,60 € | 25 254,32 € | 581 391,37 € |
| Année 19 | 38 071,80 € | 23 691,12 € | 543 319,57 € |
| Année 20 | 39 701,96 € | 22 060,96 € | 503 617,61 € |
| Année 21 | 41 401,95 € | 20 360,97 € | 462 215,66 € |
| Année 22 | 43 174,68 € | 18 588,24 € | 419 040,98 € |
| Année 23 | 45 023,33 € | 16 739,59 € | 374 017,65 € |
| Année 24 | 46 951,15 € | 14 811,77 € | 327 066,50 € |
| Année 25 | 48 961,51 € | 12 801,41 € | 278 104,99 € |
| Année 26 | 51 057,93 € | 10 704,99 € | 227 047,06 € |
| Année 27 | 53 244,14 € | 8 518,78 € | 173 802,92 € |
| Année 28 | 55 523,94 € | 6 238,98 € | 118 278,98 € |
| Année 29 | 57 901,36 € | 3 861,56 € | 60 377,62 € |
| Année 30 | 60 377,62 € | 1 382,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 705 €.