Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 952 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 657,89 € | 4 657,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 115 € / mois | 13 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 200 € | 1 028 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 813 € | 976 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 952 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 199,15 € | 39 695,53 € | 936 300,85 € |
| Année 2 | 16 892,77 € | 39 001,91 € | 919 408,08 € |
| Année 3 | 17 616,08 € | 38 278,60 € | 901 792,00 € |
| Année 4 | 18 370,37 € | 37 524,31 € | 883 421,63 € |
| Année 5 | 19 156,93 € | 36 737,75 € | 864 264,70 € |
| Année 6 | 19 977,21 € | 35 917,47 € | 844 287,49 € |
| Année 7 | 20 832,58 € | 35 062,10 € | 823 454,91 € |
| Année 8 | 21 724,60 € | 34 170,08 € | 801 730,31 € |
| Année 9 | 22 654,81 € | 33 239,87 € | 779 075,50 € |
| Année 10 | 23 624,84 € | 32 269,84 € | 755 450,66 € |
| Année 11 | 24 636,39 € | 31 258,29 € | 730 814,27 € |
| Année 12 | 25 691,31 € | 30 203,37 € | 705 122,96 € |
| Année 13 | 26 791,33 € | 29 103,35 € | 678 331,63 € |
| Année 14 | 27 938,49 € | 27 956,19 € | 650 393,14 € |
| Année 15 | 29 134,76 € | 26 759,92 € | 621 258,38 € |
| Année 16 | 30 382,26 € | 25 512,42 € | 590 876,12 € |
| Année 17 | 31 683,15 € | 24 211,53 € | 559 192,97 € |
| Année 18 | 33 039,77 € | 22 854,91 € | 526 153,20 € |
| Année 19 | 34 454,46 € | 21 440,22 € | 491 698,74 € |
| Année 20 | 35 929,73 € | 19 964,95 € | 455 769,01 € |
| Année 21 | 37 468,19 € | 18 426,49 € | 418 300,82 € |
| Année 22 | 39 072,50 € | 16 822,18 € | 379 228,32 € |
| Année 23 | 40 745,51 € | 15 149,17 € | 338 482,81 € |
| Année 24 | 42 490,15 € | 13 404,53 € | 295 992,66 € |
| Année 25 | 44 309,49 € | 11 585,19 € | 251 683,17 € |
| Année 26 | 46 206,74 € | 9 687,94 € | 205 476,43 € |
| Année 27 | 48 185,20 € | 7 709,48 € | 157 291,23 € |
| Année 28 | 50 248,40 € | 5 646,28 € | 107 042,83 € |
| Année 29 | 52 399,95 € | 3 494,73 € | 54 642,88 € |
| Année 30 | 54 642,88 € | 1 251,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 952 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 430 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.