Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 413,38 € | 4 413,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 374 € / mois | 12 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 200 € | 974 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 563 € | 925 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 902 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 348,79 € | 37 611,77 € | 887 151,21 € |
| Année 2 | 16 006,00 € | 36 954,56 € | 871 145,21 € |
| Année 3 | 16 691,35 € | 36 269,21 € | 854 453,86 € |
| Année 4 | 17 406,03 € | 35 554,53 € | 837 047,83 € |
| Année 5 | 18 151,33 € | 34 809,23 € | 818 896,50 € |
| Année 6 | 18 928,53 € | 34 032,03 € | 799 967,97 € |
| Année 7 | 19 739,00 € | 33 221,56 € | 780 228,97 € |
| Année 8 | 20 584,20 € | 32 376,36 € | 759 644,77 € |
| Année 9 | 21 465,55 € | 31 495,01 € | 738 179,22 € |
| Année 10 | 22 384,67 € | 30 575,89 € | 715 794,55 € |
| Année 11 | 23 343,13 € | 29 617,43 € | 692 451,42 € |
| Année 12 | 24 342,63 € | 28 617,93 € | 668 108,79 € |
| Année 13 | 25 384,95 € | 27 575,61 € | 642 723,84 € |
| Année 14 | 26 471,90 € | 26 488,66 € | 616 251,94 € |
| Année 15 | 27 605,36 € | 25 355,20 € | 588 646,58 € |
| Année 16 | 28 787,38 € | 24 173,18 € | 559 859,20 € |
| Année 17 | 30 019,99 € | 22 940,57 € | 529 839,21 € |
| Année 18 | 31 305,39 € | 21 655,17 € | 498 533,82 € |
| Année 19 | 32 645,81 € | 20 314,75 € | 465 888,01 € |
| Année 20 | 34 043,64 € | 18 916,92 € | 431 844,37 € |
| Année 21 | 35 501,32 € | 17 459,24 € | 396 343,05 € |
| Année 22 | 37 021,43 € | 15 939,13 € | 359 321,62 € |
| Année 23 | 38 606,61 € | 14 353,95 € | 320 715,01 € |
| Année 24 | 40 259,66 € | 12 700,90 € | 280 455,35 € |
| Année 25 | 41 983,50 € | 10 977,06 € | 238 471,85 € |
| Année 26 | 43 781,15 € | 9 179,41 € | 194 690,70 € |
| Année 27 | 45 655,76 € | 7 304,80 € | 149 034,94 € |
| Année 28 | 47 610,65 € | 5 349,91 € | 101 424,29 € |
| Année 29 | 49 649,26 € | 3 311,30 € | 51 775,03 € |
| Année 30 | 51 775,03 € | 1 185,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 830 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.