Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 318,00 € | 5 318,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 115 € / mois | 15 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 200 € | 974 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 563 € | 925 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 125,50 € | 32 690,50 € | 871 374,50 € |
| Année 2 | 32 290,44 € | 31 525,56 € | 839 084,06 € |
| Année 3 | 33 498,97 € | 30 317,03 € | 805 585,09 € |
| Année 4 | 34 752,74 € | 29 063,26 € | 770 832,35 € |
| Année 5 | 36 053,45 € | 27 762,55 € | 734 778,90 € |
| Année 6 | 37 402,81 € | 26 413,19 € | 697 376,09 € |
| Année 7 | 38 802,69 € | 25 013,31 € | 658 573,40 € |
| Année 8 | 40 254,94 € | 23 561,06 € | 618 318,46 € |
| Année 9 | 41 761,58 € | 22 054,42 € | 576 556,88 € |
| Année 10 | 43 324,60 € | 20 491,40 € | 533 232,28 € |
| Année 11 | 44 946,11 € | 18 869,89 € | 488 286,17 € |
| Année 12 | 46 628,31 € | 17 187,69 € | 441 657,86 € |
| Année 13 | 48 373,47 € | 15 442,53 € | 393 284,39 € |
| Année 14 | 50 183,96 € | 13 632,04 € | 343 100,43 € |
| Année 15 | 52 062,20 € | 11 753,80 € | 291 038,23 € |
| Année 16 | 54 010,74 € | 9 805,26 € | 237 027,49 € |
| Année 17 | 56 032,21 € | 7 783,79 € | 180 995,28 € |
| Année 18 | 58 129,31 € | 5 686,69 € | 122 865,97 € |
| Année 19 | 60 304,90 € | 3 511,10 € | 62 561,07 € |
| Année 20 | 62 561,07 € | 1 254,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 830 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.