Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 907,25 € | 5 907,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 901 € / mois | 16 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 200 € | 1 082 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 063 € | 1 027 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 574,28 € | 36 312,72 € | 967 925,72 € |
| Année 2 | 35 868,32 € | 35 018,68 € | 932 057,40 € |
| Année 3 | 37 210,74 € | 33 676,26 € | 894 846,66 € |
| Année 4 | 38 603,41 € | 32 283,59 € | 856 243,25 € |
| Année 5 | 40 048,24 € | 30 838,76 € | 816 195,01 € |
| Année 6 | 41 547,13 € | 29 339,87 € | 774 647,88 € |
| Année 7 | 43 102,11 € | 27 784,89 € | 731 545,77 € |
| Année 8 | 44 715,30 € | 26 171,70 € | 686 830,47 € |
| Année 9 | 46 388,88 € | 24 498,12 € | 640 441,59 € |
| Année 10 | 48 125,07 € | 22 761,93 € | 592 316,52 € |
| Année 11 | 49 926,23 € | 20 960,77 € | 542 390,29 € |
| Année 12 | 51 794,85 € | 19 092,15 € | 490 595,44 € |
| Année 13 | 53 733,37 € | 17 153,63 € | 436 862,07 € |
| Année 14 | 55 744,48 € | 15 142,52 € | 381 117,59 € |
| Année 15 | 57 830,82 € | 13 056,18 € | 323 286,77 € |
| Année 16 | 59 995,25 € | 10 891,75 € | 263 291,52 € |
| Année 17 | 62 240,70 € | 8 646,30 € | 201 050,82 € |
| Année 18 | 64 570,18 € | 6 316,82 € | 136 480,64 € |
| Année 19 | 66 986,87 € | 3 900,13 € | 69 493,77 € |
| Année 20 | 69 493,77 € | 1 393,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 002 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.