Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 002 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 154,17 € | 5 154,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 619 € / mois | 14 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 200 € | 1 082 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 063 € | 1 027 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 002 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 677,57 € | 37 172,47 € | 977 822,43 € |
| Année 2 | 25 619,04 € | 36 231,00 € | 952 203,39 € |
| Année 3 | 26 596,44 € | 35 253,60 € | 925 606,95 € |
| Année 4 | 27 611,16 € | 34 238,88 € | 897 995,79 € |
| Année 5 | 28 664,54 € | 33 185,50 € | 869 331,25 € |
| Année 6 | 29 758,12 € | 32 091,92 € | 839 573,13 € |
| Année 7 | 30 893,41 € | 30 956,63 € | 808 679,72 € |
| Année 8 | 32 072,06 € | 29 777,98 € | 776 607,66 € |
| Année 9 | 33 295,64 € | 28 554,40 € | 743 312,02 € |
| Année 10 | 34 565,92 € | 27 284,12 € | 708 746,10 € |
| Année 11 | 35 884,65 € | 25 965,39 € | 672 861,45 € |
| Année 12 | 37 253,71 € | 24 596,33 € | 635 607,74 € |
| Année 13 | 38 674,99 € | 23 175,05 € | 596 932,75 € |
| Année 14 | 40 150,48 € | 21 699,56 € | 556 782,27 € |
| Année 15 | 41 682,27 € | 20 167,77 € | 515 100,00 € |
| Année 16 | 43 272,52 € | 18 577,52 € | 471 827,48 € |
| Année 17 | 44 923,39 € | 16 926,65 € | 426 904,09 € |
| Année 18 | 46 637,30 € | 15 212,74 € | 380 266,79 € |
| Année 19 | 48 416,57 € | 13 433,47 € | 331 850,22 € |
| Année 20 | 50 263,72 € | 11 586,32 € | 281 586,50 € |
| Année 21 | 52 181,36 € | 9 668,68 € | 229 405,14 € |
| Année 22 | 54 172,16 € | 7 677,88 € | 175 232,98 € |
| Année 23 | 56 238,89 € | 5 611,15 € | 118 994,09 € |
| Année 24 | 58 384,47 € | 3 465,57 € | 60 609,62 € |
| Année 25 | 60 609,62 € | 1 238,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 002 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.