Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 640,03 € | 4 640,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 061 € / mois | 13 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 200 € | 974 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 563 € | 925 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 902 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 215,86 € | 33 464,50 € | 880 284,14 € |
| Année 2 | 23 063,43 € | 32 616,93 € | 857 220,71 € |
| Année 3 | 23 943,34 € | 31 737,02 € | 833 277,37 € |
| Année 4 | 24 856,80 € | 30 823,56 € | 808 420,57 € |
| Année 5 | 25 805,12 € | 29 875,24 € | 782 615,45 € |
| Année 6 | 26 789,60 € | 28 890,76 € | 755 825,85 € |
| Année 7 | 27 811,65 € | 27 868,71 € | 728 014,20 € |
| Année 8 | 28 872,74 € | 26 807,62 € | 699 141,46 € |
| Année 9 | 29 974,27 € | 25 706,09 € | 669 167,19 € |
| Année 10 | 31 117,80 € | 24 562,56 € | 638 049,39 € |
| Année 11 | 32 305,01 € | 23 375,35 € | 605 744,38 € |
| Année 12 | 33 537,46 € | 22 142,90 € | 572 206,92 € |
| Année 13 | 34 816,98 € | 20 863,38 € | 537 389,94 € |
| Année 14 | 36 145,29 € | 19 535,07 € | 501 244,65 € |
| Année 15 | 37 524,28 € | 18 156,08 € | 463 720,37 € |
| Année 16 | 38 955,86 € | 16 724,50 € | 424 764,51 € |
| Année 17 | 40 442,09 € | 15 238,27 € | 384 322,42 € |
| Année 18 | 41 984,99 € | 13 695,37 € | 342 337,43 € |
| Année 19 | 43 586,78 € | 12 093,58 € | 298 750,65 € |
| Année 20 | 45 249,68 € | 10 430,68 € | 253 500,97 € |
| Année 21 | 46 976,01 € | 8 704,35 € | 206 524,96 € |
| Année 22 | 48 768,21 € | 6 912,15 € | 157 756,75 € |
| Année 23 | 50 628,77 € | 5 051,59 € | 107 127,98 € |
| Année 24 | 52 560,32 € | 3 120,04 € | 54 567,66 € |
| Année 25 | 54 567,66 € | 1 114,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 257 €.