Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 125,90 € | 4 125,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 503 € / mois | 11 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 200 € | 866 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 063 € | 822 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 802 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 754,28 € | 29 756,52 € | 782 745,72 € |
| Année 2 | 20 507,93 € | 29 002,87 € | 762 237,79 € |
| Année 3 | 21 290,34 € | 28 220,46 € | 740 947,45 € |
| Année 4 | 22 102,60 € | 27 408,20 € | 718 844,85 € |
| Année 5 | 22 945,84 € | 26 564,96 € | 695 899,01 € |
| Année 6 | 23 821,25 € | 25 689,55 € | 672 077,76 € |
| Année 7 | 24 730,10 € | 24 780,70 € | 647 347,66 € |
| Année 8 | 25 673,55 € | 23 837,25 € | 621 674,11 € |
| Année 9 | 26 653,02 € | 22 857,78 € | 595 021,09 € |
| Année 10 | 27 669,87 € | 21 840,93 € | 567 351,22 € |
| Année 11 | 28 725,53 € | 20 785,27 € | 538 625,69 € |
| Année 12 | 29 821,42 € | 19 689,38 € | 508 804,27 € |
| Année 13 | 30 959,15 € | 18 551,65 € | 477 845,12 € |
| Année 14 | 32 140,28 € | 17 370,52 € | 445 704,84 € |
| Année 15 | 33 366,47 € | 16 144,33 € | 412 338,37 € |
| Année 16 | 34 639,45 € | 14 871,35 € | 377 698,92 € |
| Année 17 | 35 960,98 € | 13 549,82 € | 341 737,94 € |
| Année 18 | 37 332,96 € | 12 177,84 € | 304 404,98 € |
| Année 19 | 38 757,25 € | 10 753,55 € | 265 647,73 € |
| Année 20 | 40 235,88 € | 9 274,92 € | 225 411,85 € |
| Année 21 | 41 770,95 € | 7 739,85 € | 183 640,90 € |
| Année 22 | 43 364,56 € | 6 146,24 € | 140 276,34 € |
| Année 23 | 45 018,98 € | 4 491,82 € | 95 257,36 € |
| Année 24 | 46 736,49 € | 2 774,31 € | 48 520,87 € |
| Année 25 | 48 520,87 € | 991,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 788 €.