Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 768,51 € | 5 768,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 480 € / mois | 16 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 200 € | 866 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 063 € | 822 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 163,70 € | 28 058,42 € | 761 336,30 € |
| Année 2 | 42 661,76 € | 26 560,36 € | 718 674,54 € |
| Année 3 | 44 214,38 € | 25 007,74 € | 674 460,16 € |
| Année 4 | 45 823,48 € | 23 398,64 € | 628 636,68 € |
| Année 5 | 47 491,15 € | 21 730,97 € | 581 145,53 € |
| Année 6 | 49 219,51 € | 20 002,61 € | 531 926,02 € |
| Année 7 | 51 010,77 € | 18 211,35 € | 480 915,25 € |
| Année 8 | 52 867,23 € | 16 354,89 € | 428 048,02 € |
| Année 9 | 54 791,23 € | 14 430,89 € | 373 256,79 € |
| Année 10 | 56 785,28 € | 12 436,84 € | 316 471,51 € |
| Année 11 | 58 851,86 € | 10 370,26 € | 257 619,65 € |
| Année 12 | 60 993,68 € | 8 228,44 € | 196 625,97 € |
| Année 13 | 63 213,44 € | 6 008,68 € | 133 412,53 € |
| Année 14 | 65 514,01 € | 3 708,11 € | 67 898,52 € |
| Année 15 | 67 898,52 € | 1 323,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.