Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 127,92 € | 6 127,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 569 € / mois | 17 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 200 € | 920 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 313 € | 873 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 728,42 € | 29 806,62 € | 808 771,58 € |
| Année 2 | 45 319,83 € | 28 215,21 € | 763 451,75 € |
| Année 3 | 46 969,19 € | 26 565,85 € | 716 482,56 € |
| Année 4 | 48 678,54 € | 24 856,50 € | 667 804,02 € |
| Année 5 | 50 450,12 € | 23 084,92 € | 617 353,90 € |
| Année 6 | 52 286,15 € | 21 248,89 € | 565 067,75 € |
| Année 7 | 54 189,02 € | 19 346,02 € | 510 878,73 € |
| Année 8 | 56 161,14 € | 17 373,90 € | 454 717,59 € |
| Année 9 | 58 205,04 € | 15 330,00 € | 396 512,55 € |
| Année 10 | 60 323,31 € | 13 211,73 € | 336 189,24 € |
| Année 11 | 62 518,67 € | 11 016,37 € | 273 670,57 € |
| Année 12 | 64 793,95 € | 8 741,09 € | 208 876,62 € |
| Année 13 | 67 152,00 € | 6 383,04 € | 141 724,62 € |
| Année 14 | 69 595,87 € | 3 939,17 € | 72 128,75 € |
| Année 15 | 72 128,75 € | 1 406,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 230 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.