Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 023,37 € | 5 023,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 222 € / mois | 14 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 200 € | 920 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 313 € | 873 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 401,04 € | 30 879,40 € | 823 098,96 € |
| Année 2 | 30 501,45 € | 29 778,99 € | 792 597,51 € |
| Année 3 | 31 643,01 € | 28 637,43 € | 760 954,50 € |
| Année 4 | 32 827,33 € | 27 453,11 € | 728 127,17 € |
| Année 5 | 34 055,95 € | 26 224,49 € | 694 071,22 € |
| Année 6 | 35 330,57 € | 24 949,87 € | 658 740,65 € |
| Année 7 | 36 652,90 € | 23 627,54 € | 622 087,75 € |
| Année 8 | 38 024,70 € | 22 255,74 € | 584 063,05 € |
| Année 9 | 39 447,85 € | 20 832,59 € | 544 615,20 € |
| Année 10 | 40 924,27 € | 19 356,17 € | 503 690,93 € |
| Année 11 | 42 455,96 € | 17 824,48 € | 461 234,97 € |
| Année 12 | 44 044,94 € | 16 235,50 € | 417 190,03 € |
| Année 13 | 45 693,45 € | 14 586,99 € | 371 496,58 € |
| Année 14 | 47 403,60 € | 12 876,84 € | 324 092,98 € |
| Année 15 | 49 177,77 € | 11 102,67 € | 274 915,21 € |
| Année 16 | 51 018,37 € | 9 262,07 € | 223 896,84 € |
| Année 17 | 52 927,83 € | 7 352,61 € | 170 969,01 € |
| Année 18 | 54 908,77 € | 5 371,67 € | 116 060,24 € |
| Année 19 | 56 963,84 € | 3 316,60 € | 59 096,40 € |
| Année 20 | 59 096,40 € | 1 184,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 352 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 313 € (2,5%).