Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 168,87 € | 4 168,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 633 € / mois | 11 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 200 € | 920 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 313 € | 873 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 852 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 498,43 € | 35 528,01 € | 838 001,57 € |
| Année 2 | 15 119,22 € | 34 907,22 € | 822 882,35 € |
| Année 3 | 15 766,58 € | 34 259,86 € | 807 115,77 € |
| Année 4 | 16 441,69 € | 33 584,75 € | 790 674,08 € |
| Année 5 | 17 145,69 € | 32 880,75 € | 773 528,39 € |
| Année 6 | 17 879,84 € | 32 146,60 € | 755 648,55 € |
| Année 7 | 18 645,41 € | 31 381,03 € | 737 003,14 € |
| Année 8 | 19 443,77 € | 30 582,67 € | 717 559,37 € |
| Année 9 | 20 276,30 € | 29 750,14 € | 697 283,07 € |
| Année 10 | 21 144,49 € | 28 881,95 € | 676 138,58 € |
| Année 11 | 22 049,85 € | 27 976,59 € | 654 088,73 € |
| Année 12 | 22 993,99 € | 27 032,45 € | 631 094,74 € |
| Année 13 | 23 978,55 € | 26 047,89 € | 607 116,19 € |
| Année 14 | 25 005,27 € | 25 021,17 € | 582 110,92 € |
| Année 15 | 26 075,94 € | 23 950,50 € | 556 034,98 € |
| Année 16 | 27 192,47 € | 22 833,97 € | 528 842,51 € |
| Année 17 | 28 356,79 € | 21 669,65 € | 500 485,72 € |
| Année 18 | 29 571,00 € | 20 455,44 € | 470 914,72 € |
| Année 19 | 30 837,14 € | 19 189,30 € | 440 077,58 € |
| Année 20 | 32 157,53 € | 17 868,91 € | 407 920,05 € |
| Année 21 | 33 534,45 € | 16 491,99 € | 374 385,60 € |
| Année 22 | 34 970,34 € | 15 056,10 € | 339 415,26 € |
| Année 23 | 36 467,70 € | 13 558,74 € | 302 947,56 € |
| Année 24 | 38 029,17 € | 11 997,27 € | 264 918,39 € |
| Année 25 | 39 657,51 € | 10 368,93 € | 225 260,88 € |
| Année 26 | 41 355,55 € | 8 670,89 € | 183 905,33 € |
| Année 27 | 43 126,30 € | 6 900,14 € | 140 779,03 € |
| Année 28 | 44 972,90 € | 5 053,54 € | 95 806,13 € |
| Année 29 | 46 898,55 € | 3 127,89 € | 48 907,58 € |
| Année 30 | 48 907,58 € | 1 119,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 313 € (2,5%).