Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 924,36 € | 3 924,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 892 € / mois | 11 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 200 € | 866 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 063 € | 822 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 802 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 648,04 € | 33 444,28 € | 788 851,96 € |
| Année 2 | 14 232,43 € | 32 859,89 € | 774 619,53 € |
| Année 3 | 14 841,85 € | 32 250,47 € | 759 777,68 € |
| Année 4 | 15 477,34 € | 31 614,98 € | 744 300,34 € |
| Année 5 | 16 140,06 € | 30 952,26 € | 728 160,28 € |
| Année 6 | 16 831,13 € | 30 261,19 € | 711 329,15 € |
| Année 7 | 17 551,82 € | 29 540,50 € | 693 777,33 € |
| Année 8 | 18 303,35 € | 28 788,97 € | 675 473,98 € |
| Année 9 | 19 087,06 € | 28 005,26 € | 656 386,92 € |
| Année 10 | 19 904,32 € | 27 188,00 € | 636 482,60 € |
| Année 11 | 20 756,59 € | 26 335,73 € | 615 726,01 € |
| Année 12 | 21 645,35 € | 25 446,97 € | 594 080,66 € |
| Année 13 | 22 572,16 € | 24 520,16 € | 571 508,50 € |
| Année 14 | 23 538,64 € | 23 553,68 € | 547 969,86 € |
| Année 15 | 24 546,54 € | 22 545,78 € | 523 423,32 € |
| Année 16 | 25 597,57 € | 21 494,75 € | 497 825,75 € |
| Année 17 | 26 693,59 € | 20 398,73 € | 471 132,16 € |
| Année 18 | 27 836,55 € | 19 255,77 € | 443 295,61 € |
| Année 19 | 29 028,45 € | 18 063,87 € | 414 267,16 € |
| Année 20 | 30 271,42 € | 16 820,90 € | 383 995,74 € |
| Année 21 | 31 567,57 € | 15 524,75 € | 352 428,17 € |
| Année 22 | 32 919,22 € | 14 173,10 € | 319 508,95 € |
| Année 23 | 34 328,77 € | 12 763,55 € | 285 180,18 € |
| Année 24 | 35 798,66 € | 11 293,66 € | 249 381,52 € |
| Année 25 | 37 331,48 € | 9 760,84 € | 212 050,04 € |
| Année 26 | 38 929,94 € | 8 162,38 € | 173 120,10 € |
| Année 27 | 40 596,85 € | 6 495,47 € | 132 523,25 € |
| Année 28 | 42 335,12 € | 4 757,20 € | 90 188,13 € |
| Année 29 | 44 147,83 € | 2 944,49 € | 46 040,30 € |
| Année 30 | 46 040,30 € | 1 054,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.