Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 411,23 € | 5 411,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 398 € / mois | 15 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 200 € | 1 136 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 313 € | 1 078 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 052 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 908,32 € | 39 026,44 € | 1 026 591,68 € |
| Année 2 | 26 896,74 € | 38 038,02 € | 999 694,94 € |
| Année 3 | 27 922,87 € | 37 011,89 € | 971 772,07 € |
| Année 4 | 28 988,17 € | 35 946,59 € | 942 783,90 € |
| Année 5 | 30 094,09 € | 34 840,67 € | 912 689,81 € |
| Année 6 | 31 242,22 € | 33 692,54 € | 881 447,59 € |
| Année 7 | 32 434,18 € | 32 500,58 € | 849 013,41 € |
| Année 8 | 33 671,56 € | 31 263,20 € | 815 341,85 € |
| Année 9 | 34 956,18 € | 29 978,58 € | 780 385,67 € |
| Année 10 | 36 289,81 € | 28 644,95 € | 744 095,86 € |
| Année 11 | 37 674,32 € | 27 260,44 € | 706 421,54 € |
| Année 12 | 39 111,64 € | 25 823,12 € | 667 309,90 € |
| Année 13 | 40 603,81 € | 24 330,95 € | 626 706,09 € |
| Année 14 | 42 152,87 € | 22 781,89 € | 584 553,22 € |
| Année 15 | 43 761,07 € | 21 173,69 € | 540 792,15 € |
| Année 16 | 45 430,60 € | 19 504,16 € | 495 361,55 € |
| Année 17 | 47 163,87 € | 17 770,89 € | 448 197,68 € |
| Année 18 | 48 963,21 € | 15 971,55 € | 399 234,47 € |
| Année 19 | 50 831,22 € | 14 103,54 € | 348 403,25 € |
| Année 20 | 52 770,49 € | 12 164,27 € | 295 632,76 € |
| Année 21 | 54 783,76 € | 10 151,00 € | 240 849,00 € |
| Année 22 | 56 873,82 € | 8 060,94 € | 183 975,18 € |
| Année 23 | 59 043,66 € | 5 891,10 € | 124 931,52 € |
| Année 24 | 61 296,23 € | 3 638,53 € | 63 635,29 € |
| Année 25 | 63 635,29 € | 1 300,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 461 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 630 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.