Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 152 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 925,36 € | 5 925,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 956 € / mois | 16 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 200 € | 1 244 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 813 € | 1 181 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 152 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 369,88 € | 42 734,44 € | 1 124 130,12 € |
| Année 2 | 29 452,21 € | 41 652,11 € | 1 094 677,91 € |
| Année 3 | 30 575,86 € | 40 528,46 € | 1 064 102,05 € |
| Année 4 | 31 742,37 € | 39 361,95 € | 1 032 359,68 € |
| Année 5 | 32 953,39 € | 38 150,93 € | 999 406,29 € |
| Année 6 | 34 210,61 € | 36 893,71 € | 965 195,68 € |
| Année 7 | 35 515,76 € | 35 588,56 € | 929 679,92 € |
| Année 8 | 36 870,76 € | 34 233,56 € | 892 809,16 € |
| Année 9 | 38 277,43 € | 32 826,89 € | 854 531,73 € |
| Année 10 | 39 737,77 € | 31 366,55 € | 814 793,96 € |
| Année 11 | 41 253,80 € | 29 850,52 € | 773 540,16 € |
| Année 12 | 42 827,69 € | 28 276,63 € | 730 712,47 € |
| Année 13 | 44 461,60 € | 26 642,72 € | 686 250,87 € |
| Année 14 | 46 157,88 € | 24 946,44 € | 640 092,99 € |
| Année 15 | 47 918,87 € | 23 185,45 € | 592 174,12 € |
| Année 16 | 49 747,04 € | 21 357,28 € | 542 427,08 € |
| Année 17 | 51 644,96 € | 19 459,36 € | 490 782,12 € |
| Année 18 | 53 615,30 € | 17 489,02 € | 437 166,82 € |
| Année 19 | 55 660,77 € | 15 443,55 € | 381 506,05 € |
| Année 20 | 57 784,29 € | 13 320,03 € | 323 721,76 € |
| Année 21 | 59 988,83 € | 11 115,49 € | 263 732,93 € |
| Année 22 | 62 277,49 € | 8 826,83 € | 201 455,44 € |
| Année 23 | 64 653,46 € | 6 450,86 € | 136 801,98 € |
| Année 24 | 67 120,07 € | 3 984,25 € | 69 681,91 € |
| Année 25 | 69 681,91 € | 1 423,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 152 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 930 €.