Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 635,92 € | 5 635,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 079 € / mois | 16 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 200 € | 1 244 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 813 € | 1 181 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 600,48 € | 48 030,56 € | 1 132 899,52 € |
| Année 2 | 20 439,76 € | 47 191,28 € | 1 112 459,76 € |
| Année 3 | 21 314,95 € | 46 316,09 € | 1 091 144,81 € |
| Année 4 | 22 227,58 € | 45 403,46 € | 1 068 917,23 € |
| Année 5 | 23 179,36 € | 44 451,68 € | 1 045 737,87 € |
| Année 6 | 24 171,82 € | 43 459,22 € | 1 021 566,05 € |
| Année 7 | 25 206,83 € | 42 424,21 € | 996 359,22 € |
| Année 8 | 26 286,12 € | 41 344,92 € | 970 073,10 € |
| Année 9 | 27 411,65 € | 40 219,39 € | 942 661,45 € |
| Année 10 | 28 585,37 € | 39 045,67 € | 914 076,08 € |
| Année 11 | 29 809,31 € | 37 821,73 € | 884 266,77 € |
| Année 12 | 31 085,71 € | 36 545,33 € | 853 181,06 € |
| Année 13 | 32 416,74 € | 35 214,30 € | 820 764,32 € |
| Année 14 | 33 804,75 € | 33 826,29 € | 786 959,57 € |
| Année 15 | 35 252,21 € | 32 378,83 € | 751 707,36 € |
| Année 16 | 36 761,63 € | 30 869,41 € | 714 945,73 € |
| Année 17 | 38 335,68 € | 29 295,36 € | 676 610,05 € |
| Année 18 | 39 977,14 € | 27 653,90 € | 636 632,91 € |
| Année 19 | 41 688,89 € | 25 942,15 € | 594 944,02 € |
| Année 20 | 43 473,92 € | 24 157,12 € | 551 470,10 € |
| Année 21 | 45 335,38 € | 22 295,66 € | 506 134,72 € |
| Année 22 | 47 276,58 € | 20 354,46 € | 458 858,14 € |
| Année 23 | 49 300,87 € | 18 330,17 € | 409 557,27 € |
| Année 24 | 51 411,83 € | 16 219,21 € | 358 145,44 € |
| Année 25 | 53 613,17 € | 14 017,87 € | 304 532,27 € |
| Année 26 | 55 908,78 € | 11 722,26 € | 248 623,49 € |
| Année 27 | 58 302,68 € | 9 328,36 € | 190 320,81 € |
| Année 28 | 60 799,10 € | 6 831,94 € | 129 521,71 € |
| Année 29 | 63 402,39 € | 4 228,65 € | 66 119,32 € |
| Année 30 | 66 119,32 € | 1 513,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 152 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.