Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 880,43 € | 5 880,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 819 € / mois | 16 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 200 € | 1 298 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 063 € | 1 232 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 202 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 450,85 € | 50 114,31 € | 1 182 049,15 € |
| Année 2 | 21 326,53 € | 49 238,63 € | 1 160 722,62 € |
| Année 3 | 22 239,69 € | 48 325,47 € | 1 138 482,93 € |
| Année 4 | 23 191,95 € | 47 373,21 € | 1 115 290,98 € |
| Année 5 | 24 184,96 € | 46 380,20 € | 1 091 106,02 € |
| Année 6 | 25 220,51 € | 45 344,65 € | 1 065 885,51 € |
| Année 7 | 26 300,43 € | 44 264,73 € | 1 039 585,08 € |
| Année 8 | 27 426,55 € | 43 138,61 € | 1 012 158,53 € |
| Année 9 | 28 600,92 € | 41 964,24 € | 983 557,61 € |
| Année 10 | 29 825,53 € | 40 739,63 € | 953 732,08 € |
| Année 11 | 31 102,62 € | 39 462,54 € | 922 629,46 € |
| Année 12 | 32 434,37 € | 38 130,79 € | 890 195,09 € |
| Année 13 | 33 823,14 € | 36 742,02 € | 856 371,95 € |
| Année 14 | 35 271,38 € | 35 293,78 € | 821 100,57 € |
| Année 15 | 36 781,62 € | 33 783,54 € | 784 318,95 € |
| Année 16 | 38 356,54 € | 32 208,62 € | 745 962,41 € |
| Année 17 | 39 998,91 € | 30 566,25 € | 705 963,50 € |
| Année 18 | 41 711,55 € | 28 853,61 € | 664 251,95 € |
| Année 19 | 43 497,57 € | 27 067,59 € | 620 754,38 € |
| Année 20 | 45 360,05 € | 25 205,11 € | 575 394,33 € |
| Année 21 | 47 302,27 € | 23 262,89 € | 528 092,06 € |
| Année 22 | 49 327,67 € | 21 237,49 € | 478 764,39 € |
| Année 23 | 51 439,76 € | 19 125,40 € | 427 324,63 € |
| Année 24 | 53 642,31 € | 16 922,85 € | 373 682,32 € |
| Année 25 | 55 939,18 € | 14 625,98 € | 317 743,14 € |
| Année 26 | 58 334,39 € | 12 230,77 € | 259 408,75 € |
| Année 27 | 60 832,14 € | 9 733,02 € | 198 576,61 € |
| Année 28 | 63 436,85 € | 7 128,31 € | 135 139,76 € |
| Année 29 | 66 153,11 € | 4 412,05 € | 68 986,65 € |
| Année 30 | 68 986,65 € | 1 579,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.