Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 369,45 € | 6 369,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 301 € / mois | 18 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 200 € | 1 406 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 563 € | 1 335 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 302 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 151,59 € | 54 281,81 € | 1 280 348,41 € |
| Année 2 | 23 100,07 € | 53 333,33 € | 1 257 248,34 € |
| Année 3 | 24 089,16 € | 52 344,24 € | 1 233 159,18 € |
| Année 4 | 25 120,62 € | 51 312,78 € | 1 208 038,56 € |
| Année 5 | 26 196,24 € | 50 237,16 € | 1 181 842,32 € |
| Année 6 | 27 317,91 € | 49 115,49 € | 1 154 524,41 € |
| Année 7 | 28 487,60 € | 47 945,80 € | 1 126 036,81 € |
| Année 8 | 29 707,38 € | 46 726,02 € | 1 096 329,43 € |
| Année 9 | 30 979,40 € | 45 454,00 € | 1 065 350,03 € |
| Année 10 | 32 305,88 € | 44 127,52 € | 1 033 044,15 € |
| Année 11 | 33 689,15 € | 42 744,25 € | 999 355,00 € |
| Année 12 | 35 131,66 € | 41 301,74 € | 964 223,34 € |
| Année 13 | 36 635,91 € | 39 797,49 € | 927 587,43 € |
| Année 14 | 38 204,57 € | 38 228,83 € | 889 382,86 € |
| Année 15 | 39 840,44 € | 36 592,96 € | 849 542,42 € |
| Année 16 | 41 546,34 € | 34 887,06 € | 807 996,08 € |
| Année 17 | 43 325,27 € | 33 108,13 € | 764 670,81 € |
| Année 18 | 45 180,38 € | 31 253,02 € | 719 490,43 € |
| Année 19 | 47 114,89 € | 29 318,51 € | 672 375,54 € |
| Année 20 | 49 132,27 € | 27 301,13 € | 623 243,27 € |
| Année 21 | 51 236,02 € | 25 197,38 € | 572 007,25 € |
| Année 22 | 53 429,82 € | 23 003,58 € | 518 577,43 € |
| Année 23 | 55 717,61 € | 20 715,79 € | 462 859,82 € |
| Année 24 | 58 103,30 € | 18 330,10 € | 404 756,52 € |
| Année 25 | 60 591,20 € | 15 842,20 € | 344 165,32 € |
| Année 26 | 63 185,58 € | 13 247,82 € | 280 979,74 € |
| Année 27 | 65 891,05 € | 10 542,35 € | 215 088,69 € |
| Année 28 | 68 712,38 € | 7 721,02 € | 146 376,31 € |
| Année 29 | 71 654,49 € | 4 778,91 € | 74 721,82 € |
| Année 30 | 74 721,82 € | 1 710,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 198 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 630 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.