Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 696,56 € | 6 696,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 293 € / mois | 19 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 200 € | 1 406 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 563 € | 1 335 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 302 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 062,33 € | 48 296,39 € | 1 270 437,67 € |
| Année 2 | 33 285,52 € | 47 073,20 € | 1 237 152,15 € |
| Année 3 | 34 555,43 € | 45 803,29 € | 1 202 596,72 € |
| Année 4 | 35 873,76 € | 44 484,96 € | 1 166 722,96 € |
| Année 5 | 37 242,38 € | 43 116,34 € | 1 129 480,58 € |
| Année 6 | 38 663,23 € | 41 695,49 € | 1 090 817,35 € |
| Année 7 | 40 138,28 € | 40 220,44 € | 1 050 679,07 € |
| Année 8 | 41 669,60 € | 38 689,12 € | 1 009 009,47 € |
| Année 9 | 43 259,39 € | 37 099,33 € | 965 750,08 € |
| Année 10 | 44 909,78 € | 35 448,94 € | 920 840,30 € |
| Année 11 | 46 623,12 € | 33 735,60 € | 874 217,18 € |
| Année 12 | 48 401,86 € | 31 956,86 € | 825 815,32 € |
| Année 13 | 50 248,45 € | 30 110,27 € | 775 566,87 € |
| Année 14 | 52 165,50 € | 28 193,22 € | 723 401,37 € |
| Année 15 | 54 155,68 € | 26 203,04 € | 669 245,69 € |
| Année 16 | 56 221,78 € | 24 136,94 € | 613 023,91 € |
| Année 17 | 58 366,72 € | 21 992,00 € | 554 657,19 € |
| Année 18 | 60 593,50 € | 19 765,22 € | 494 063,69 € |
| Année 19 | 62 905,21 € | 17 453,51 € | 431 158,48 € |
| Année 20 | 65 305,12 € | 15 053,60 € | 365 853,36 € |
| Année 21 | 67 796,59 € | 12 562,13 € | 298 056,77 € |
| Année 22 | 70 383,13 € | 9 975,59 € | 227 673,64 € |
| Année 23 | 73 068,33 € | 7 290,39 € | 154 605,31 € |
| Année 24 | 75 855,97 € | 4 502,75 € | 78 749,34 € |
| Année 25 | 78 749,34 € | 1 608,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 630 € pour cette enveloppe de financement.