Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 402 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 210,69 € | 7 210,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 851 € / mois | 20 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 200 € | 1 514 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 063 € | 1 437 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 402 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 523,89 € | 52 004,39 € | 1 367 976,11 € |
| Année 2 | 35 841,01 € | 50 687,27 € | 1 332 135,10 € |
| Année 3 | 37 208,42 € | 49 319,86 € | 1 294 926,68 € |
| Année 4 | 38 627,95 € | 47 900,33 € | 1 256 298,73 € |
| Année 5 | 40 101,67 € | 46 426,61 € | 1 216 197,06 € |
| Année 6 | 41 631,57 € | 44 896,71 € | 1 174 565,49 € |
| Année 7 | 43 219,88 € | 43 308,40 € | 1 131 345,61 € |
| Année 8 | 44 868,78 € | 41 659,50 € | 1 086 476,83 € |
| Année 9 | 46 580,58 € | 39 947,70 € | 1 039 896,25 € |
| Année 10 | 48 357,69 € | 38 170,59 € | 991 538,56 € |
| Année 11 | 50 202,61 € | 36 325,67 € | 941 335,95 € |
| Année 12 | 52 117,92 € | 34 410,36 € | 889 218,03 € |
| Année 13 | 54 106,25 € | 32 422,03 € | 835 111,78 € |
| Année 14 | 56 170,50 € | 30 357,78 € | 778 941,28 € |
| Année 15 | 58 313,49 € | 28 214,79 € | 720 627,79 € |
| Année 16 | 60 538,19 € | 25 990,09 € | 660 089,60 € |
| Année 17 | 62 847,80 € | 23 680,48 € | 597 241,80 € |
| Année 18 | 65 245,55 € | 21 282,73 € | 531 996,25 € |
| Année 19 | 67 734,74 € | 18 793,54 € | 464 261,51 € |
| Année 20 | 70 318,91 € | 16 209,37 € | 393 942,60 € |
| Année 21 | 73 001,68 € | 13 526,60 € | 320 940,92 € |
| Année 22 | 75 786,77 € | 10 741,51 € | 245 154,15 € |
| Année 23 | 78 678,13 € | 7 850,15 € | 166 476,02 € |
| Année 24 | 81 679,80 € | 4 848,48 € | 84 796,22 € |
| Année 25 | 84 796,22 € | 1 732,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 402 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.