Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 402 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 858,47 € | 6 858,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 783 € / mois | 19 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 200 € | 1 514 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 063 € | 1 437 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 402 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 852,31 € | 58 449,33 € | 1 378 647,69 € |
| Année 2 | 24 873,64 € | 57 428,00 € | 1 353 774,05 € |
| Année 3 | 25 938,67 € | 56 362,97 € | 1 327 835,38 € |
| Année 4 | 27 049,31 € | 55 252,33 € | 1 300 786,07 € |
| Année 5 | 28 207,51 € | 54 094,13 € | 1 272 578,56 € |
| Année 6 | 29 415,30 € | 52 886,34 € | 1 243 163,26 € |
| Année 7 | 30 674,81 € | 51 626,83 € | 1 212 488,45 € |
| Année 8 | 31 988,24 € | 50 313,40 € | 1 180 500,21 € |
| Année 9 | 33 357,89 € | 48 943,75 € | 1 147 142,32 € |
| Année 10 | 34 786,22 € | 47 515,42 € | 1 112 356,10 € |
| Année 11 | 36 275,71 € | 46 025,93 € | 1 076 080,39 € |
| Année 12 | 37 828,97 € | 44 472,67 € | 1 038 251,42 € |
| Année 13 | 39 448,72 € | 42 852,92 € | 998 802,70 € |
| Année 14 | 41 137,84 € | 41 163,80 € | 957 664,86 € |
| Année 15 | 42 899,27 € | 39 402,37 € | 914 765,59 € |
| Année 16 | 44 736,13 € | 37 565,51 € | 870 029,46 € |
| Année 17 | 46 651,65 € | 35 649,99 € | 823 377,81 € |
| Année 18 | 48 649,18 € | 33 652,46 € | 774 728,63 € |
| Année 19 | 50 732,24 € | 31 569,40 € | 723 996,39 € |
| Année 20 | 52 904,50 € | 29 397,14 € | 671 091,89 € |
| Année 21 | 55 169,77 € | 27 131,87 € | 615 922,12 € |
| Année 22 | 57 532,02 € | 24 769,62 € | 558 390,10 € |
| Année 23 | 59 995,41 € | 22 306,23 € | 498 394,69 € |
| Année 24 | 62 564,31 € | 19 737,33 € | 435 830,38 € |
| Année 25 | 65 243,19 € | 17 058,45 € | 370 587,19 € |
| Année 26 | 68 036,76 € | 14 264,88 € | 302 550,43 € |
| Année 27 | 70 949,94 € | 11 351,70 € | 231 600,49 € |
| Année 28 | 73 987,92 € | 8 313,72 € | 157 612,57 € |
| Année 29 | 77 155,93 € | 5 145,71 € | 80 456,64 € |
| Année 30 | 80 456,64 € | 1 842,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 402 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.