Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 264,26 € | 8 264,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 043 € / mois | 23 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 200 € | 1 514 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 063 € | 1 437 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 369,53 € | 50 801,59 € | 1 354 130,47 € |
| Année 2 | 50 179,88 € | 48 991,24 € | 1 303 950,59 € |
| Année 3 | 52 057,95 € | 47 113,17 € | 1 251 892,64 € |
| Année 4 | 54 006,31 € | 45 164,81 € | 1 197 886,33 € |
| Année 5 | 56 027,62 € | 43 143,50 € | 1 141 858,71 € |
| Année 6 | 58 124,59 € | 41 046,53 € | 1 083 734,12 € |
| Année 7 | 60 300,01 € | 38 871,11 € | 1 023 434,11 € |
| Année 8 | 62 556,87 € | 36 614,25 € | 960 877,24 € |
| Année 9 | 64 898,21 € | 34 272,91 € | 895 979,03 € |
| Année 10 | 67 327,14 € | 31 843,98 € | 828 651,89 € |
| Année 11 | 69 847,00 € | 29 324,12 € | 758 804,89 € |
| Année 12 | 72 461,17 € | 26 709,95 € | 686 343,72 € |
| Année 13 | 75 173,18 € | 23 997,94 € | 611 170,54 € |
| Année 14 | 77 986,69 € | 21 184,43 € | 533 183,85 € |
| Année 15 | 80 905,51 € | 18 265,61 € | 452 278,34 € |
| Année 16 | 83 933,56 € | 15 237,56 € | 368 344,78 € |
| Année 17 | 87 074,96 € | 12 096,16 € | 281 269,82 € |
| Année 18 | 90 333,92 € | 8 837,20 € | 190 935,90 € |
| Année 19 | 93 714,83 € | 5 456,29 € | 97 221,07 € |
| Année 20 | 97 221,07 € | 1 948,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 402 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 830 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 612 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.