Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 853,51 € | 8 853,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 829 € / mois | 25 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 200 € | 1 622 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 563 € | 1 540 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 818,32 € | 54 423,80 € | 1 450 681,68 € |
| Année 2 | 53 757,72 € | 52 484,40 € | 1 396 923,96 € |
| Année 3 | 55 769,72 € | 50 472,40 € | 1 341 154,24 € |
| Année 4 | 57 857,03 € | 48 385,09 € | 1 283 297,21 € |
| Année 5 | 60 022,45 € | 46 219,67 € | 1 223 274,76 € |
| Année 6 | 62 268,92 € | 43 973,20 € | 1 161 005,84 € |
| Année 7 | 64 599,45 € | 41 642,67 € | 1 096 406,39 € |
| Année 8 | 67 017,23 € | 39 224,89 € | 1 029 389,16 € |
| Année 9 | 69 525,50 € | 36 716,62 € | 959 863,66 € |
| Année 10 | 72 127,62 € | 34 114,50 € | 887 736,04 € |
| Année 11 | 74 827,14 € | 31 414,98 € | 812 908,90 € |
| Année 12 | 77 627,71 € | 28 614,41 € | 735 281,19 € |
| Année 13 | 80 533,08 € | 25 709,04 € | 654 748,11 € |
| Année 14 | 83 547,22 € | 22 694,90 € | 571 200,89 € |
| Année 15 | 86 674,13 € | 19 567,99 € | 484 526,76 € |
| Année 16 | 89 918,10 € | 16 324,02 € | 394 608,66 € |
| Année 17 | 93 283,47 € | 12 958,65 € | 301 325,19 € |
| Année 18 | 96 774,78 € | 9 467,34 € | 204 550,41 € |
| Année 19 | 100 396,78 € | 5 845,34 € | 104 153,63 € |
| Année 20 | 104 153,63 € | 2 087,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 030 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 563 € (2,5%).