Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 613,96 € | 6 613,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 042 € / mois | 18 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 200 € | 1 460 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 813 € | 1 386 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 352 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 001,94 € | 56 365,58 € | 1 329 498,06 € |
| Année 2 | 23 986,85 € | 55 380,67 € | 1 305 511,21 € |
| Année 3 | 25 013,93 € | 54 353,59 € | 1 280 497,28 € |
| Année 4 | 26 084,97 € | 53 282,55 € | 1 254 412,31 € |
| Année 5 | 27 201,89 € | 52 165,63 € | 1 227 210,42 € |
| Année 6 | 28 366,60 € | 51 000,92 € | 1 198 843,82 € |
| Année 7 | 29 581,21 € | 49 786,31 € | 1 169 262,61 € |
| Année 8 | 30 847,82 € | 48 519,70 € | 1 138 414,79 € |
| Année 9 | 32 168,65 € | 47 198,87 € | 1 106 246,14 € |
| Année 10 | 33 546,06 € | 45 821,46 € | 1 072 700,08 € |
| Année 11 | 34 982,43 € | 44 385,09 € | 1 037 717,65 € |
| Année 12 | 36 480,33 € | 42 887,19 € | 1 001 237,32 € |
| Année 13 | 38 042,32 € | 41 325,20 € | 963 195,00 € |
| Année 14 | 39 671,23 € | 39 696,29 € | 923 523,77 € |
| Année 15 | 41 369,87 € | 37 997,65 € | 882 153,90 € |
| Année 16 | 43 141,24 € | 36 226,28 € | 839 012,66 € |
| Année 17 | 44 988,45 € | 34 379,07 € | 794 024,21 € |
| Année 18 | 46 914,80 € | 32 452,72 € | 747 109,41 € |
| Année 19 | 48 923,57 € | 30 443,95 € | 698 185,84 € |
| Année 20 | 51 018,39 € | 28 349,13 € | 647 167,45 € |
| Année 21 | 53 202,88 € | 26 164,64 € | 593 964,57 € |
| Année 22 | 55 480,95 € | 23 886,57 € | 538 483,62 € |
| Année 23 | 57 856,52 € | 21 511,00 € | 480 627,10 € |
| Année 24 | 60 333,83 € | 19 033,69 € | 420 293,27 € |
| Année 25 | 62 917,18 € | 16 450,34 € | 357 376,09 € |
| Année 26 | 65 611,17 € | 13 756,35 € | 291 764,92 € |
| Année 27 | 68 420,49 € | 10 947,03 € | 223 344,43 € |
| Année 28 | 71 350,15 € | 8 017,37 € | 151 994,28 € |
| Année 29 | 74 405,22 € | 4 962,30 € | 77 589,06 € |
| Année 30 | 77 589,06 € | 1 776,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 897 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 230 € pour cette enveloppe de financement.