Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 252 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 124,94 € | 6 124,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 560 € / mois | 17 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 200 € | 1 352 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 313 € | 1 283 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 252 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 301,21 € | 52 198,07 € | 1 231 198,79 € |
| Année 2 | 22 213,31 € | 51 285,97 € | 1 208 985,48 € |
| Année 3 | 23 164,43 € | 50 334,85 € | 1 185 821,05 € |
| Année 4 | 24 156,28 € | 49 343,00 € | 1 161 664,77 € |
| Année 5 | 25 190,59 € | 48 308,69 € | 1 136 474,18 € |
| Année 6 | 26 269,22 € | 47 230,06 € | 1 110 204,96 € |
| Année 7 | 27 394,00 € | 46 105,28 € | 1 082 810,96 € |
| Année 8 | 28 566,98 € | 44 932,30 € | 1 054 243,98 € |
| Année 9 | 29 790,15 € | 43 709,13 € | 1 024 453,83 € |
| Année 10 | 31 065,71 € | 42 433,57 € | 993 388,12 € |
| Année 11 | 32 395,87 € | 41 103,41 € | 960 992,25 € |
| Année 12 | 33 783,00 € | 39 716,28 € | 927 209,25 € |
| Année 13 | 35 229,54 € | 38 269,74 € | 891 979,71 € |
| Année 14 | 36 737,97 € | 36 761,31 € | 855 241,74 € |
| Année 15 | 38 311,02 € | 35 188,26 € | 816 930,72 € |
| Année 16 | 39 951,41 € | 33 547,87 € | 776 979,31 € |
| Année 17 | 41 662,07 € | 31 837,21 € | 735 317,24 € |
| Année 18 | 43 445,95 € | 30 053,33 € | 691 871,29 € |
| Année 19 | 45 306,22 € | 28 193,06 € | 646 565,07 € |
| Année 20 | 47 246,14 € | 26 253,14 € | 599 318,93 € |
| Année 21 | 49 269,14 € | 24 230,14 € | 550 049,79 € |
| Année 22 | 51 378,76 € | 22 120,52 € | 498 671,03 € |
| Année 23 | 53 578,67 € | 19 920,61 € | 445 092,36 € |
| Année 24 | 55 872,80 € | 17 626,48 € | 389 219,56 € |
| Année 25 | 58 265,17 € | 15 234,11 € | 330 954,39 € |
| Année 26 | 60 759,99 € | 12 739,29 € | 270 194,40 € |
| Année 27 | 63 361,60 € | 10 137,68 € | 206 832,80 € |
| Année 28 | 66 074,62 € | 7 424,66 € | 140 758,18 € |
| Année 29 | 68 903,78 € | 4 595,50 € | 71 854,40 € |
| Année 30 | 71 854,40 € | 1 645,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 252 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 030 € pour cette enveloppe de financement.