Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 182,43 € | 6 182,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 735 € / mois | 17 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 200 € | 1 298 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 063 € | 1 232 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 202 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 600,75 € | 44 588,41 € | 1 172 899,25 € |
| Année 2 | 30 730,06 € | 43 459,10 € | 1 142 169,19 € |
| Année 3 | 31 902,44 € | 42 286,72 € | 1 110 266,75 € |
| Année 4 | 33 119,56 € | 41 069,60 € | 1 077 147,19 € |
| Année 5 | 34 383,10 € | 39 806,06 € | 1 042 764,09 € |
| Année 6 | 35 694,85 € | 38 494,31 € | 1 007 069,24 € |
| Année 7 | 37 056,66 € | 37 132,50 € | 970 012,58 € |
| Année 8 | 38 470,44 € | 35 718,72 € | 931 542,14 € |
| Année 9 | 39 938,13 € | 34 251,03 € | 891 604,01 € |
| Année 10 | 41 461,84 € | 32 727,32 € | 850 142,17 € |
| Année 11 | 43 043,64 € | 31 145,52 € | 807 098,53 € |
| Année 12 | 44 685,83 € | 29 503,33 € | 762 412,70 € |
| Année 13 | 46 390,64 € | 27 798,52 € | 716 022,06 € |
| Année 14 | 48 160,50 € | 26 028,66 € | 667 861,56 € |
| Année 15 | 49 997,87 € | 24 191,29 € | 617 863,69 € |
| Année 16 | 51 905,37 € | 22 283,79 € | 565 958,32 € |
| Année 17 | 53 885,62 € | 20 303,54 € | 512 072,70 € |
| Année 18 | 55 941,43 € | 18 247,73 € | 456 131,27 € |
| Année 19 | 58 075,66 € | 16 113,50 € | 398 055,61 € |
| Année 20 | 60 291,32 € | 13 897,84 € | 337 764,29 € |
| Année 21 | 62 591,51 € | 11 597,65 € | 275 172,78 € |
| Année 22 | 64 979,47 € | 9 209,69 € | 210 193,31 € |
| Année 23 | 67 458,51 € | 6 730,65 € | 142 734,80 € |
| Année 24 | 70 032,14 € | 4 157,02 € | 72 702,66 € |
| Année 25 | 72 702,66 € | 1 485,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.