Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 643,78 € | 8 643,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 193 € / mois | 24 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 200 € | 1 298 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 063 € | 1 232 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 681,43 € | 42 043,93 € | 1 140 818,57 € |
| Année 2 | 63 926,20 € | 39 799,16 € | 1 076 892,37 € |
| Année 3 | 66 252,67 € | 37 472,69 € | 1 010 639,70 € |
| Année 4 | 68 663,84 € | 35 061,52 € | 941 975,86 € |
| Année 5 | 71 162,75 € | 32 562,61 € | 870 813,11 € |
| Année 6 | 73 752,60 € | 29 972,76 € | 797 060,51 € |
| Année 7 | 76 436,69 € | 27 288,67 € | 720 623,82 € |
| Année 8 | 79 218,49 € | 24 506,87 € | 641 405,33 € |
| Année 9 | 82 101,50 € | 21 623,86 € | 559 303,83 € |
| Année 10 | 85 089,44 € | 18 635,92 € | 474 214,39 € |
| Année 11 | 88 186,13 € | 15 539,23 € | 386 028,26 € |
| Année 12 | 91 395,53 € | 12 329,83 € | 294 632,73 € |
| Année 13 | 94 721,70 € | 9 003,66 € | 199 911,03 € |
| Année 14 | 98 168,96 € | 5 556,40 € | 101 742,07 € |
| Année 15 | 101 742,07 € | 1 983,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.