Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 085,75 € | 7 085,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 472 € / mois | 20 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 200 € | 1 298 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 063 € | 1 232 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 471,85 € | 43 557,15 € | 1 161 028,15 € |
| Année 2 | 43 024,02 € | 42 004,98 € | 1 118 004,13 € |
| Année 3 | 44 634,28 € | 40 394,72 € | 1 073 369,85 € |
| Année 4 | 46 304,82 € | 38 724,18 € | 1 027 065,03 € |
| Année 5 | 48 037,87 € | 36 991,13 € | 979 027,16 € |
| Année 6 | 49 835,78 € | 35 193,22 € | 929 191,38 € |
| Année 7 | 51 700,98 € | 33 328,02 € | 877 490,40 € |
| Année 8 | 53 636,02 € | 31 392,98 € | 823 854,38 € |
| Année 9 | 55 643,45 € | 29 385,55 € | 768 210,93 € |
| Année 10 | 57 726,02 € | 27 302,98 € | 710 484,91 € |
| Année 11 | 59 886,53 € | 25 142,47 € | 650 598,38 € |
| Année 12 | 62 127,91 € | 22 901,09 € | 588 470,47 € |
| Année 13 | 64 453,18 € | 20 575,82 € | 524 017,29 € |
| Année 14 | 66 865,49 € | 18 163,51 € | 457 151,80 € |
| Année 15 | 69 368,08 € | 15 660,92 € | 387 783,72 € |
| Année 16 | 71 964,31 € | 13 064,69 € | 315 819,41 € |
| Année 17 | 74 657,72 € | 10 371,28 € | 241 161,69 € |
| Année 18 | 77 451,94 € | 7 577,06 € | 163 709,75 € |
| Année 19 | 80 350,74 € | 4 678,26 € | 83 359,01 € |
| Année 20 | 83 359,01 € | 1 670,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 245 €.