Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 201,87 € | 6 201,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 794 € / mois | 17 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 200 € | 1 136 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 313 € | 1 078 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 298,62 € | 38 123,82 € | 1 016 201,38 € |
| Année 2 | 37 657,15 € | 36 765,29 € | 978 544,23 € |
| Année 3 | 39 066,56 € | 35 355,88 € | 939 477,67 € |
| Année 4 | 40 528,72 € | 33 893,72 € | 898 948,95 € |
| Année 5 | 42 045,59 € | 32 376,85 € | 856 903,36 € |
| Année 6 | 43 619,23 € | 30 803,21 € | 813 284,13 € |
| Année 7 | 45 251,78 € | 29 170,66 € | 768 032,35 € |
| Année 8 | 46 945,41 € | 27 477,03 € | 721 086,94 € |
| Année 9 | 48 702,44 € | 25 720,00 € | 672 384,50 € |
| Année 10 | 50 525,21 € | 23 897,23 € | 621 859,29 € |
| Année 11 | 52 416,25 € | 22 006,19 € | 569 443,04 € |
| Année 12 | 54 378,05 € | 20 044,39 € | 515 064,99 € |
| Année 13 | 56 413,23 € | 18 009,21 € | 458 651,76 € |
| Année 14 | 58 524,60 € | 15 897,84 € | 400 127,16 € |
| Année 15 | 60 715,01 € | 13 707,43 € | 339 412,15 € |
| Année 16 | 62 987,42 € | 11 435,02 € | 276 424,73 € |
| Année 17 | 65 344,87 € | 9 077,57 € | 211 079,86 € |
| Année 18 | 67 790,52 € | 6 631,92 € | 143 289,34 € |
| Année 19 | 70 327,71 € | 4 094,73 € | 72 961,63 € |
| Année 20 | 72 961,63 € | 1 462,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.