Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 002 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 206,15 € | 7 206,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 837 € / mois | 20 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 200 € | 1 082 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 063 € | 1 027 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 422,61 € | 35 051,19 € | 951 077,39 € |
| Année 2 | 53 294,06 € | 33 179,74 € | 897 783,33 € |
| Année 3 | 55 233,61 € | 31 240,19 € | 842 549,72 € |
| Année 4 | 57 243,72 € | 29 230,08 € | 785 306,00 € |
| Année 5 | 59 327,03 € | 27 146,77 € | 725 978,97 € |
| Année 6 | 61 486,13 € | 24 987,67 € | 664 492,84 € |
| Année 7 | 63 723,81 € | 22 749,99 € | 600 769,03 € |
| Année 8 | 66 042,92 € | 20 430,88 € | 534 726,11 € |
| Année 9 | 68 446,44 € | 18 027,36 € | 466 279,67 € |
| Année 10 | 70 937,43 € | 15 536,37 € | 395 342,24 € |
| Année 11 | 73 519,08 € | 12 954,72 € | 321 823,16 € |
| Année 12 | 76 194,69 € | 10 279,11 € | 245 628,47 € |
| Année 13 | 78 967,67 € | 7 506,13 € | 166 660,80 € |
| Année 14 | 81 841,56 € | 4 632,24 € | 84 819,24 € |
| Année 15 | 84 819,24 € | 1 653,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 002 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.