Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 602 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 836,50 € | 7 836,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 747 € / mois | 22 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 200 € | 1 730 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 063 € | 1 642 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 602 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 253,66 € | 66 784,34 € | 1 575 246,34 € |
| Année 2 | 28 420,62 € | 65 617,38 € | 1 546 825,72 € |
| Année 3 | 29 637,53 € | 64 400,47 € | 1 517 188,19 € |
| Année 4 | 30 906,54 € | 63 131,46 € | 1 486 281,65 € |
| Année 5 | 32 229,90 € | 61 808,10 € | 1 454 051,75 € |
| Année 6 | 33 609,90 € | 60 428,10 € | 1 420 441,85 € |
| Année 7 | 35 049,01 € | 58 988,99 € | 1 385 392,84 € |
| Année 8 | 36 549,77 € | 57 488,23 € | 1 348 843,07 € |
| Année 9 | 38 114,75 € | 55 923,25 € | 1 310 728,32 € |
| Année 10 | 39 746,74 € | 54 291,26 € | 1 270 981,58 € |
| Année 11 | 41 448,60 € | 52 589,40 € | 1 229 532,98 € |
| Année 12 | 43 223,36 € | 50 814,64 € | 1 186 309,62 € |
| Année 13 | 45 074,10 € | 48 963,90 € | 1 141 235,52 € |
| Année 14 | 47 004,09 € | 47 033,91 € | 1 094 231,43 € |
| Année 15 | 49 016,71 € | 45 021,29 € | 1 045 214,72 € |
| Année 16 | 51 115,50 € | 42 922,50 € | 994 099,22 € |
| Année 17 | 53 304,17 € | 40 733,83 € | 940 795,05 € |
| Année 18 | 55 586,53 € | 38 451,47 € | 885 208,52 € |
| Année 19 | 57 966,66 € | 36 071,34 € | 827 241,86 € |
| Année 20 | 60 448,66 € | 33 589,34 € | 766 793,20 € |
| Année 21 | 63 036,97 € | 31 001,03 € | 703 756,23 € |
| Année 22 | 65 736,08 € | 28 301,92 € | 638 020,15 € |
| Année 23 | 68 550,77 € | 25 487,23 € | 569 469,38 € |
| Année 24 | 71 485,98 € | 22 552,02 € | 497 983,40 € |
| Année 25 | 74 546,86 € | 19 491,14 € | 423 436,54 € |
| Année 26 | 77 738,80 € | 16 299,20 € | 345 697,74 € |
| Année 27 | 81 067,42 € | 12 970,58 € | 264 630,32 € |
| Année 28 | 84 538,58 € | 9 499,42 € | 180 091,74 € |
| Année 29 | 88 158,34 € | 5 879,66 € | 91 933,40 € |
| Année 30 | 91 933,40 € | 2 104,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 602 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 390 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 230 € pour cette enveloppe de financement.