Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 602 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 238,95 € | 8 238,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 967 € / mois | 23 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 200 € | 1 730 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 063 € | 1 642 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 602 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 447,05 € | 59 420,35 € | 1 563 052,95 € |
| Année 2 | 40 952,03 € | 57 915,37 € | 1 522 100,92 € |
| Année 3 | 42 514,38 € | 56 353,02 € | 1 479 586,54 € |
| Année 4 | 44 136,36 € | 54 731,04 € | 1 435 450,18 € |
| Année 5 | 45 820,23 € | 53 047,17 € | 1 389 629,95 € |
| Année 6 | 47 568,34 € | 51 299,06 € | 1 342 061,61 € |
| Année 7 | 49 383,16 € | 49 484,24 € | 1 292 678,45 € |
| Année 8 | 51 267,16 € | 47 600,24 € | 1 241 411,29 € |
| Année 9 | 53 223,06 € | 45 644,34 € | 1 188 188,23 € |
| Année 10 | 55 253,58 € | 43 613,82 € | 1 132 934,65 € |
| Année 11 | 57 361,60 € | 41 505,80 € | 1 075 573,05 € |
| Année 12 | 59 550,01 € | 39 317,39 € | 1 016 023,04 € |
| Année 13 | 61 821,91 € | 37 045,49 € | 954 201,13 € |
| Année 14 | 64 180,48 € | 34 686,92 € | 890 020,65 € |
| Année 15 | 66 629,09 € | 32 238,31 € | 823 391,56 € |
| Année 16 | 69 171,07 € | 29 696,33 € | 754 220,49 € |
| Année 17 | 71 810,01 € | 27 057,39 € | 682 410,48 € |
| Année 18 | 74 549,67 € | 24 317,73 € | 607 860,81 € |
| Année 19 | 77 393,84 € | 21 473,56 € | 530 466,97 € |
| Année 20 | 80 346,51 € | 18 520,89 € | 450 120,46 € |
| Année 21 | 83 411,82 € | 15 455,58 € | 366 708,64 € |
| Année 22 | 86 594,10 € | 12 273,30 € | 280 114,54 € |
| Année 23 | 89 897,78 € | 8 969,62 € | 190 216,76 € |
| Année 24 | 93 327,49 € | 5 539,91 € | 96 889,27 € |
| Année 25 | 96 889,27 € | 1 979,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 602 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.