Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 753,08 € | 8 753,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 524 € / mois | 25 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 200 € | 1 838 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 563 € | 1 745 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 908,65 € | 63 128,31 € | 1 660 591,35 € |
| Année 2 | 43 507,52 € | 61 529,44 € | 1 617 083,83 € |
| Année 3 | 45 167,39 € | 59 869,57 € | 1 571 916,44 € |
| Année 4 | 46 890,56 € | 58 146,40 € | 1 525 025,88 € |
| Année 5 | 48 679,50 € | 56 357,46 € | 1 476 346,38 € |
| Année 6 | 50 536,69 € | 54 500,27 € | 1 425 809,69 € |
| Année 7 | 52 464,72 € | 52 572,24 € | 1 373 344,97 € |
| Année 8 | 54 466,33 € | 50 570,63 € | 1 318 878,64 € |
| Année 9 | 56 544,30 € | 48 492,66 € | 1 262 334,34 € |
| Année 10 | 58 701,54 € | 46 335,42 € | 1 203 632,80 € |
| Année 11 | 60 941,07 € | 44 095,89 € | 1 142 691,73 € |
| Année 12 | 63 266,07 € | 41 770,89 € | 1 079 425,66 € |
| Année 13 | 65 679,73 € | 39 357,23 € | 1 013 745,93 € |
| Année 14 | 68 185,51 € | 36 851,45 € | 945 560,42 € |
| Année 15 | 70 786,85 € | 34 250,11 € | 874 773,57 € |
| Année 16 | 73 487,47 € | 31 549,49 € | 801 286,10 € |
| Année 17 | 76 291,12 € | 28 745,84 € | 724 994,98 € |
| Année 18 | 79 201,70 € | 25 835,26 € | 645 793,28 € |
| Année 19 | 82 223,37 € | 22 813,59 € | 563 569,91 € |
| Année 20 | 85 360,29 € | 19 676,67 € | 478 209,62 € |
| Année 21 | 88 616,90 € | 16 420,06 € | 389 592,72 € |
| Année 22 | 91 997,74 € | 13 039,22 € | 297 594,98 € |
| Année 23 | 95 507,60 € | 9 529,36 € | 202 087,38 € |
| Année 24 | 99 151,32 € | 5 885,64 € | 102 936,06 € |
| Année 25 | 102 936,06 € | 2 102,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 009 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.