Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 032,01 € | 10 032,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 400 € / mois | 28 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 200 € | 1 838 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 563 € | 1 745 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 715,87 € | 61 668,25 € | 1 643 784,13 € |
| Année 2 | 60 913,44 € | 59 470,68 € | 1 582 870,69 € |
| Année 3 | 63 193,27 € | 57 190,85 € | 1 519 677,42 € |
| Année 4 | 65 558,41 € | 54 825,71 € | 1 454 119,01 € |
| Année 5 | 68 012,09 € | 52 372,03 € | 1 386 106,92 € |
| Année 6 | 70 557,56 € | 49 826,56 € | 1 315 549,36 € |
| Année 7 | 73 198,34 € | 47 185,78 € | 1 242 351,02 € |
| Année 8 | 75 937,91 € | 44 446,21 € | 1 166 413,11 € |
| Année 9 | 78 780,08 € | 41 604,04 € | 1 087 633,03 € |
| Année 10 | 81 728,59 € | 38 655,53 € | 1 005 904,44 € |
| Année 11 | 84 787,45 € | 35 596,67 € | 921 116,99 € |
| Année 12 | 87 960,78 € | 32 423,34 € | 833 156,21 € |
| Année 13 | 91 252,89 € | 29 131,23 € | 741 903,32 € |
| Année 14 | 94 668,22 € | 25 715,90 € | 647 235,10 € |
| Année 15 | 98 211,37 € | 22 172,75 € | 549 023,73 € |
| Année 16 | 101 887,16 € | 18 496,96 € | 447 136,57 € |
| Année 17 | 105 700,48 € | 14 683,64 € | 341 436,09 € |
| Année 18 | 109 656,53 € | 10 727,59 € | 231 779,56 € |
| Année 19 | 113 760,67 € | 6 623,45 € | 118 018,89 € |
| Année 20 | 118 018,89 € | 2 365,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 430 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.