Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 737,39 € | 9 737,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 507 € / mois | 27 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 200 € | 1 784 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 313 € | 1 693 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 991,56 € | 59 857,12 € | 1 595 508,44 € |
| Année 2 | 59 124,59 € | 57 724,09 € | 1 536 383,85 € |
| Année 3 | 61 337,45 € | 55 511,23 € | 1 475 046,40 € |
| Année 4 | 63 633,12 € | 53 215,56 € | 1 411 413,28 € |
| Année 5 | 66 014,73 € | 50 833,95 € | 1 345 398,55 € |
| Année 6 | 68 485,48 € | 48 363,20 € | 1 276 913,07 € |
| Année 7 | 71 048,68 € | 45 800,00 € | 1 205 864,39 € |
| Année 8 | 73 707,83 € | 43 140,85 € | 1 132 156,56 € |
| Année 9 | 76 466,50 € | 40 382,18 € | 1 055 690,06 € |
| Année 10 | 79 328,42 € | 37 520,26 € | 976 361,64 € |
| Année 11 | 82 297,44 € | 34 551,24 € | 894 064,20 € |
| Année 12 | 85 377,60 € | 31 471,08 € | 808 686,60 € |
| Année 13 | 88 573,03 € | 28 275,65 € | 720 113,57 € |
| Année 14 | 91 888,05 € | 24 960,63 € | 628 225,52 € |
| Année 15 | 95 327,15 € | 21 521,53 € | 532 898,37 € |
| Année 16 | 98 894,98 € | 17 953,70 € | 434 003,39 € |
| Année 17 | 102 596,33 € | 14 252,35 € | 331 407,06 € |
| Année 18 | 106 436,23 € | 10 412,45 € | 224 970,83 € |
| Année 19 | 110 419,80 € | 6 428,88 € | 114 551,03 € |
| Année 20 | 114 551,03 € | 2 296,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 652 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 821 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.