Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 752 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 597,28 € | 12 597,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 174 € / mois | 35 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 200 € | 1 892 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 813 € | 1 796 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 752 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 752 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 893,33 € | 61 274,03 € | 1 662 606,67 € |
| Année 2 | 93 164,86 € | 58 002,50 € | 1 569 441,81 € |
| Année 3 | 96 555,43 € | 54 611,93 € | 1 472 886,38 € |
| Année 4 | 100 069,42 € | 51 097,94 € | 1 372 816,96 € |
| Année 5 | 103 711,27 € | 47 456,09 € | 1 269 105,69 € |
| Année 6 | 107 485,66 € | 43 681,70 € | 1 161 620,03 € |
| Année 7 | 111 397,40 € | 39 769,96 € | 1 050 222,63 € |
| Année 8 | 115 451,53 € | 35 715,83 € | 934 771,10 € |
| Année 9 | 119 653,18 € | 31 514,18 € | 815 117,92 € |
| Année 10 | 124 007,77 € | 27 159,59 € | 691 110,15 € |
| Année 11 | 128 520,82 € | 22 646,54 € | 562 589,33 € |
| Année 12 | 133 198,10 € | 17 969,26 € | 429 391,23 € |
| Année 13 | 138 045,62 € | 13 121,74 € | 291 345,61 € |
| Année 14 | 143 069,56 € | 8 097,80 € | 148 276,05 € |
| Année 15 | 148 276,05 € | 2 891,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 752 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 992 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.