Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 862,15 € | 13 862,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 007 € / mois | 39 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 200 € | 2 540 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 813 € | 2 411 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 133,16 € | 85 212,64 € | 2 271 366,84 € |
| Année 2 | 84 169,73 € | 82 176,07 € | 2 187 197,11 € |
| Année 3 | 87 319,98 € | 79 025,82 € | 2 099 877,13 € |
| Année 4 | 90 588,11 € | 75 757,69 € | 2 009 289,02 € |
| Année 5 | 93 978,56 € | 72 367,24 € | 1 915 310,46 € |
| Année 6 | 97 495,89 € | 68 849,91 € | 1 817 814,57 € |
| Année 7 | 101 144,89 € | 65 200,91 € | 1 716 669,68 € |
| Année 8 | 104 930,44 € | 61 415,36 € | 1 611 739,24 € |
| Année 9 | 108 857,67 € | 57 488,13 € | 1 502 881,57 € |
| Année 10 | 112 931,89 € | 53 413,91 € | 1 389 949,68 € |
| Année 11 | 117 158,64 € | 49 187,16 € | 1 272 791,04 € |
| Année 12 | 121 543,53 € | 44 802,27 € | 1 151 247,51 € |
| Année 13 | 126 092,52 € | 40 253,28 € | 1 025 154,99 € |
| Année 14 | 130 811,82 € | 35 533,98 € | 894 343,17 € |
| Année 15 | 135 707,73 € | 30 638,07 € | 758 635,44 € |
| Année 16 | 140 786,87 € | 25 558,93 € | 617 848,57 € |
| Année 17 | 146 056,10 € | 20 289,70 € | 471 792,47 € |
| Année 18 | 151 522,56 € | 14 823,24 € | 320 269,91 € |
| Année 19 | 157 193,63 € | 9 152,17 € | 163 076,28 € |
| Année 20 | 163 076,28 € | 3 268,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 352 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 606 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 813 € (2,5%).