Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 352 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 094,94 € | 12 094,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 651 € / mois | 34 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 200 € | 2 540 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 813 € | 2 411 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 352 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 909,12 € | 87 230,16 € | 2 294 590,88 € |
| Année 2 | 60 118,42 € | 85 020,86 € | 2 234 472,46 € |
| Année 3 | 62 412,02 € | 82 727,26 € | 2 172 060,44 € |
| Année 4 | 64 793,11 € | 80 346,17 € | 2 107 267,33 € |
| Année 5 | 67 265,05 € | 77 874,23 € | 2 040 002,28 € |
| Année 6 | 69 831,32 € | 75 307,96 € | 1 970 170,96 € |
| Année 7 | 72 495,46 € | 72 643,82 € | 1 897 675,50 € |
| Année 8 | 75 261,25 € | 69 878,03 € | 1 822 414,25 € |
| Année 9 | 78 132,57 € | 67 006,71 € | 1 744 281,68 € |
| Année 10 | 81 113,42 € | 64 025,86 € | 1 663 168,26 € |
| Année 11 | 84 208,01 € | 60 931,27 € | 1 578 960,25 € |
| Année 12 | 87 420,67 € | 57 718,61 € | 1 491 539,58 € |
| Année 13 | 90 755,87 € | 54 383,41 € | 1 400 783,71 € |
| Année 14 | 94 218,31 € | 50 920,97 € | 1 306 565,40 € |
| Année 15 | 97 812,89 € | 47 326,39 € | 1 208 752,51 € |
| Année 16 | 101 544,58 € | 43 594,70 € | 1 107 207,93 € |
| Année 17 | 105 418,61 € | 39 720,67 € | 1 001 789,32 € |
| Année 18 | 109 440,47 € | 35 698,81 € | 892 348,85 € |
| Année 19 | 113 615,77 € | 31 523,51 € | 778 733,08 € |
| Année 20 | 117 950,35 € | 27 188,93 € | 660 782,73 € |
| Année 21 | 122 450,32 € | 22 688,96 € | 538 332,41 € |
| Année 22 | 127 121,94 € | 18 017,34 € | 411 210,47 € |
| Année 23 | 131 971,82 € | 13 167,46 € | 279 238,65 € |
| Année 24 | 137 006,73 € | 8 132,55 € | 142 231,92 € |
| Année 25 | 142 231,92 € | 2 905,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 352 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 557 €.