Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 156,77 € | 14 156,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 899 € / mois | 40 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 200 € | 2 594 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 063 € | 2 462 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 857,49 € | 87 023,75 € | 2 319 642,51 € |
| Année 2 | 85 958,61 € | 83 922,63 € | 2 233 683,90 € |
| Année 3 | 89 175,80 € | 80 705,44 € | 2 144 508,10 € |
| Année 4 | 92 513,37 € | 77 367,87 € | 2 051 994,73 € |
| Année 5 | 95 975,89 € | 73 905,35 € | 1 956 018,84 € |
| Année 6 | 99 567,98 € | 70 313,26 € | 1 856 450,86 € |
| Année 7 | 103 294,52 € | 66 586,72 € | 1 753 156,34 € |
| Année 8 | 107 160,54 € | 62 720,70 € | 1 645 995,80 € |
| Année 9 | 111 171,24 € | 58 710,00 € | 1 534 824,56 € |
| Année 10 | 115 332,06 € | 54 549,18 € | 1 419 492,50 € |
| Année 11 | 119 648,60 € | 50 232,64 € | 1 299 843,90 € |
| Année 12 | 124 126,70 € | 45 754,54 € | 1 175 717,20 € |
| Année 13 | 128 772,39 € | 41 108,85 € | 1 046 944,81 € |
| Année 14 | 133 591,97 € | 36 289,27 € | 913 352,84 € |
| Année 15 | 138 591,95 € | 31 289,29 € | 774 760,89 € |
| Année 16 | 143 779,00 € | 26 102,24 € | 630 981,89 € |
| Année 17 | 149 160,25 € | 20 720,99 € | 481 821,64 € |
| Année 18 | 154 742,88 € | 15 138,36 € | 327 078,76 € |
| Année 19 | 160 534,46 € | 9 346,78 € | 166 544,30 € |
| Année 20 | 166 544,30 € | 3 338,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 402 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 448 €.