Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 746,03 € | 14 746,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 685 € / mois | 42 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 200 € | 2 702 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 563 € | 2 565 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 306,42 € | 90 645,94 € | 2 416 193,58 € |
| Année 2 | 89 536,61 € | 87 415,75 € | 2 326 656,97 € |
| Année 3 | 92 887,70 € | 84 064,66 € | 2 233 769,27 € |
| Année 4 | 96 364,23 € | 80 588,13 € | 2 137 405,04 € |
| Année 5 | 99 970,83 € | 76 981,53 € | 2 037 434,21 € |
| Année 6 | 103 712,47 € | 73 239,89 € | 1 933 721,74 € |
| Année 7 | 107 594,12 € | 69 358,24 € | 1 826 127,62 € |
| Année 8 | 111 621,06 € | 65 331,30 € | 1 714 506,56 € |
| Année 9 | 115 798,70 € | 61 153,66 € | 1 598 707,86 € |
| Année 10 | 120 132,71 € | 56 819,65 € | 1 478 575,15 € |
| Année 11 | 124 628,93 € | 52 323,43 € | 1 353 946,22 € |
| Année 12 | 129 293,43 € | 47 658,93 € | 1 224 652,79 € |
| Année 13 | 134 132,50 € | 42 819,86 € | 1 090 520,29 € |
| Année 14 | 139 152,69 € | 37 799,67 € | 951 367,60 € |
| Année 15 | 144 360,76 € | 32 591,60 € | 807 006,84 € |
| Année 16 | 149 763,77 € | 27 188,59 € | 657 243,07 € |
| Année 17 | 155 368,97 € | 21 583,39 € | 501 874,10 € |
| Année 18 | 161 184,00 € | 15 768,36 € | 340 690,10 € |
| Année 19 | 167 216,64 € | 9 735,72 € | 173 473,46 € |
| Année 20 | 173 473,46 € | 3 477,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 502 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.