Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 502 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 866,13 € | 12 866,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 988 € / mois | 36 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 200 € | 2 702 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 563 € | 2 565 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 502 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 601,43 € | 92 792,13 € | 2 440 898,57 € |
| Année 2 | 63 951,58 € | 90 441,98 € | 2 376 946,99 € |
| Année 3 | 66 391,43 € | 88 002,13 € | 2 310 555,56 € |
| Année 4 | 68 924,36 € | 85 469,20 € | 2 241 631,20 € |
| Année 5 | 71 553,91 € | 82 839,65 € | 2 170 077,29 € |
| Année 6 | 74 283,78 € | 80 109,78 € | 2 095 793,51 € |
| Année 7 | 77 117,81 € | 77 275,75 € | 2 018 675,70 € |
| Année 8 | 80 059,96 € | 74 333,60 € | 1 938 615,74 € |
| Année 9 | 83 114,34 € | 71 279,22 € | 1 855 501,40 € |
| Année 10 | 86 285,25 € | 68 108,31 € | 1 769 216,15 € |
| Année 11 | 89 577,15 € | 64 816,41 € | 1 679 639,00 € |
| Année 12 | 92 994,63 € | 61 398,93 € | 1 586 644,37 € |
| Année 13 | 96 542,51 € | 57 851,05 € | 1 490 101,86 € |
| Année 14 | 100 225,73 € | 54 167,83 € | 1 389 876,13 € |
| Année 15 | 104 049,47 € | 50 344,09 € | 1 285 826,66 € |
| Année 16 | 108 019,08 € | 46 374,48 € | 1 177 807,58 € |
| Année 17 | 112 140,16 € | 42 253,40 € | 1 065 667,42 € |
| Année 18 | 116 418,44 € | 37 975,12 € | 949 248,98 € |
| Année 19 | 120 859,95 € | 33 533,61 € | 828 389,03 € |
| Année 20 | 125 470,94 € | 28 922,62 € | 702 918,09 € |
| Année 21 | 130 257,80 € | 24 135,76 € | 572 660,29 € |
| Année 22 | 135 227,30 € | 19 166,26 € | 437 432,99 € |
| Année 23 | 140 386,40 € | 14 007,16 € | 297 046,59 € |
| Année 24 | 145 742,34 € | 8 651,22 € | 151 304,25 € |
| Année 25 | 151 304,25 € | 3 091,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 502 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 760 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.