Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 302 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 567,52 € | 13 567,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 114 € / mois | 38 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 200 € | 2 486 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 563 € | 2 360 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 302 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 408,70 € | 83 401,54 € | 2 223 091,30 € |
| Année 2 | 82 380,75 € | 80 429,49 € | 2 140 710,55 € |
| Année 3 | 85 464,03 € | 77 346,21 € | 2 055 246,52 € |
| Année 4 | 88 662,68 € | 74 147,56 € | 1 966 583,84 € |
| Année 5 | 91 981,08 € | 70 829,16 € | 1 874 602,76 € |
| Année 6 | 95 423,66 € | 67 386,58 € | 1 779 179,10 € |
| Année 7 | 98 995,10 € | 63 815,14 € | 1 680 184,00 € |
| Année 8 | 102 700,19 € | 60 110,05 € | 1 577 483,81 € |
| Année 9 | 106 543,94 € | 56 266,30 € | 1 470 939,87 € |
| Année 10 | 110 531,58 € | 52 278,66 € | 1 360 408,29 € |
| Année 11 | 114 668,46 € | 48 141,78 € | 1 245 739,83 € |
| Année 12 | 118 960,18 € | 43 850,06 € | 1 126 779,65 € |
| Année 13 | 123 412,49 € | 39 397,75 € | 1 003 367,16 € |
| Année 14 | 128 031,46 € | 34 778,78 € | 875 335,70 € |
| Année 15 | 132 823,30 € | 29 986,94 € | 742 512,40 € |
| Année 16 | 137 794,51 € | 25 015,73 € | 604 717,89 € |
| Année 17 | 142 951,75 € | 19 858,49 € | 461 766,14 € |
| Année 18 | 148 302,01 € | 14 508,23 € | 313 464,13 € |
| Année 19 | 153 852,52 € | 8 957,72 € | 159 611,61 € |
| Année 20 | 159 611,61 € | 3 199,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 302 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 764 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.