Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 205 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 853,52 € | 15 853,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 041 € / mois | 45 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 440 € | 2 381 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 138 € | 2 260 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 205 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 205 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 129,63 € | 77 112,61 € | 2 092 370,37 € |
| Année 2 | 117 246,79 € | 72 995,45 € | 1 975 123,58 € |
| Année 3 | 121 513,80 € | 68 728,44 € | 1 853 609,78 € |
| Année 4 | 125 936,06 € | 64 306,18 € | 1 727 673,72 € |
| Année 5 | 130 519,29 € | 59 722,95 € | 1 597 154,43 € |
| Année 6 | 135 269,34 € | 54 972,90 € | 1 461 885,09 € |
| Année 7 | 140 192,20 € | 50 050,04 € | 1 321 692,89 € |
| Année 8 | 145 294,29 € | 44 947,95 € | 1 176 398,60 € |
| Année 9 | 150 582,01 € | 39 660,23 € | 1 025 816,59 € |
| Année 10 | 156 062,19 € | 34 180,05 € | 869 754,40 € |
| Année 11 | 161 741,81 € | 28 500,43 € | 708 012,59 € |
| Année 12 | 167 628,13 € | 22 614,11 € | 540 384,46 € |
| Année 13 | 173 728,67 € | 16 513,57 € | 366 655,79 € |
| Année 14 | 180 051,25 € | 10 190,99 € | 186 604,54 € |
| Année 15 | 186 604,54 € | 3 638,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 205 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 466 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.