Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 305 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 572,34 € | 16 572,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 219 € / mois | 47 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 440 € | 2 489 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 638 € | 2 363 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 259,09 € | 80 608,99 € | 2 187 240,91 € |
| Année 2 | 122 562,94 € | 76 305,14 € | 2 064 677,97 € |
| Année 3 | 127 023,40 € | 71 844,68 € | 1 937 654,57 € |
| Année 4 | 131 646,21 € | 67 221,87 € | 1 806 008,36 € |
| Année 5 | 136 437,24 € | 62 430,84 € | 1 669 571,12 € |
| Année 6 | 141 402,63 € | 57 465,45 € | 1 528 168,49 € |
| Année 7 | 146 548,73 € | 52 319,35 € | 1 381 619,76 € |
| Année 8 | 151 882,13 € | 46 985,95 € | 1 229 737,63 € |
| Année 9 | 157 409,64 € | 41 458,44 € | 1 072 327,99 € |
| Année 10 | 163 138,30 € | 35 729,78 € | 909 189,69 € |
| Année 11 | 169 075,42 € | 29 792,66 € | 740 114,27 € |
| Année 12 | 175 228,66 € | 23 639,42 € | 564 885,61 € |
| Année 13 | 181 605,81 € | 17 262,27 € | 383 279,80 € |
| Année 14 | 188 215,00 € | 10 653,08 € | 195 064,80 € |
| Année 15 | 195 064,80 € | 3 803,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 305 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 638 € (2,5%).