Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 305 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 274,29 € | 11 274,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 165 € / mois | 32 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 440 € | 2 489 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 638 € | 2 363 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 305 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 209,55 € | 96 081,93 € | 2 266 290,45 € |
| Année 2 | 40 888,41 € | 94 403,07 € | 2 225 402,04 € |
| Année 3 | 42 639,18 € | 92 652,30 € | 2 182 762,86 € |
| Année 4 | 44 464,91 € | 90 826,57 € | 2 138 297,95 € |
| Année 5 | 46 368,80 € | 88 922,68 € | 2 091 929,15 € |
| Année 6 | 48 354,22 € | 86 937,26 € | 2 043 574,93 € |
| Année 7 | 50 424,67 € | 84 866,81 € | 1 993 150,26 € |
| Année 8 | 52 583,72 € | 82 707,76 € | 1 940 566,54 € |
| Année 9 | 54 835,28 € | 80 456,20 € | 1 885 731,26 € |
| Année 10 | 57 183,20 € | 78 108,28 € | 1 828 548,06 € |
| Année 11 | 59 631,67 € | 75 659,81 € | 1 768 916,39 € |
| Année 12 | 62 184,98 € | 73 106,50 € | 1 706 731,41 € |
| Année 13 | 64 847,62 € | 70 443,86 € | 1 641 883,79 € |
| Année 14 | 67 624,28 € | 67 667,20 € | 1 574 259,51 € |
| Année 15 | 70 519,82 € | 64 771,66 € | 1 503 739,69 € |
| Année 16 | 73 539,34 € | 61 752,14 € | 1 430 200,35 € |
| Année 17 | 76 688,15 € | 58 603,33 € | 1 353 512,20 € |
| Année 18 | 79 971,79 € | 55 319,69 € | 1 273 540,41 € |
| Année 19 | 83 396,01 € | 51 895,47 € | 1 190 144,40 € |
| Année 20 | 86 966,85 € | 48 324,63 € | 1 103 177,55 € |
| Année 21 | 90 690,59 € | 44 600,89 € | 1 012 486,96 € |
| Année 22 | 94 573,80 € | 40 717,68 € | 917 913,16 € |
| Année 23 | 98 623,25 € | 36 668,23 € | 819 289,91 € |
| Année 24 | 102 846,13 € | 32 445,35 € | 716 443,78 € |
| Année 25 | 107 249,78 € | 28 041,70 € | 609 194,00 € |
| Année 26 | 111 841,99 € | 23 449,49 € | 497 352,01 € |
| Année 27 | 116 630,85 € | 18 660,63 € | 380 721,16 € |
| Année 28 | 121 624,74 € | 13 666,74 € | 259 096,42 € |
| Année 29 | 126 832,47 € | 8 459,01 € | 132 263,95 € |
| Année 30 | 132 263,95 € | 3 028,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 305 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.