Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 255 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 029,78 € | 11 029,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 424 € / mois | 31 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 440 € | 2 435 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 388 € | 2 311 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 255 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 359,18 € | 93 998,18 € | 2 217 140,82 € |
| Année 2 | 40 001,66 € | 92 355,70 € | 2 177 139,16 € |
| Année 3 | 41 714,43 € | 90 642,93 € | 2 135 424,73 € |
| Année 4 | 43 500,56 € | 88 856,80 € | 2 091 924,17 € |
| Année 5 | 45 363,18 € | 86 994,18 € | 2 046 560,99 € |
| Année 6 | 47 305,53 € | 85 051,83 € | 1 999 255,46 € |
| Année 7 | 49 331,07 € | 83 026,29 € | 1 949 924,39 € |
| Année 8 | 51 443,32 € | 80 914,04 € | 1 898 481,07 € |
| Année 9 | 53 646,02 € | 78 711,34 € | 1 844 835,05 € |
| Année 10 | 55 943,04 € | 76 414,32 € | 1 788 892,01 € |
| Année 11 | 58 338,41 € | 74 018,95 € | 1 730 553,60 € |
| Année 12 | 60 836,34 € | 71 521,02 € | 1 669 717,26 € |
| Année 13 | 63 441,23 € | 68 916,13 € | 1 606 276,03 € |
| Année 14 | 66 157,65 € | 66 199,71 € | 1 540 118,38 € |
| Année 15 | 68 990,40 € | 63 366,96 € | 1 471 127,98 € |
| Année 16 | 71 944,43 € | 60 412,93 € | 1 399 183,55 € |
| Année 17 | 75 024,95 € | 57 332,41 € | 1 324 158,60 € |
| Année 18 | 78 237,38 € | 54 119,98 € | 1 245 921,22 € |
| Année 19 | 81 587,34 € | 50 770,02 € | 1 164 333,88 € |
| Année 20 | 85 080,73 € | 47 276,63 € | 1 079 253,15 € |
| Année 21 | 88 723,72 € | 43 633,64 € | 990 529,43 € |
| Année 22 | 92 522,72 € | 39 834,64 € | 898 006,71 € |
| Année 23 | 96 484,34 € | 35 873,02 € | 801 522,37 € |
| Année 24 | 100 615,60 € | 31 741,76 € | 700 906,77 € |
| Année 25 | 104 923,77 € | 27 433,59 € | 595 983,00 € |
| Année 26 | 109 416,41 € | 22 940,95 € | 486 566,59 € |
| Année 27 | 114 101,39 € | 18 255,97 € | 372 465,20 € |
| Année 28 | 118 986,97 € | 13 370,39 € | 253 478,23 € |
| Année 29 | 124 081,77 € | 8 275,59 € | 129 396,46 € |
| Année 30 | 129 396,46 € | 2 962,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 255 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 514 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.